Президентская структура не согласилась с законопроектом о банкротстве физических лиц, написанным в Минэкономразвития. Этот законопроект внесен в правительство в начале апреля, а в конце мая возвращен в министерство на доработку.
По версии Минэкономразвития, процедуру банкротства может инициировать кредитор или сам должник, если он не способен в течение полугода платить по долгу свыше 100 000 руб. (это названо неплатежеспособностью). Если должник не выполнил план реструктуризации (может длиться до пяти лет), его ждет распродажа имущества. При соблюдении плана должник становится свободным от долгов. Если размер конкурсной массы менее 100 000 руб., а требования кредиторов не удовлетворены, должника могут признать заведомым банкротом. Становиться банкротом можно раз в пять лет.
Совет по кодификации гражданского законодательства при президенте (по указу президента этот орган выносит заключение на все законопроекты, касающиеся гражданского права) считает, что неплатежеспособности недостаточно, чтобы должник объявил себя банкротом. Необходимо, чтобы соблюдался и принцип «неоплатности», когда долг больше, чем стоимость имущества должника.
У банков будет меньше стимулов договариваться о реструктуризации долга, раз принцип неоплатности позволит им отказать должнику в банкротстве, говорит замначальника отдела Минэкономразвития Антон Косяк, а расходы на оценку имущества снизят размер конкурсной массы.
Процедура, предложенная советом, аналогична процедуре банкротства предприятий ТЭКа, замечает арбитражный управляющий Евгений Семченко: если временный управляющий выяснил, что продажа имущества компании покроет долг, он требует у суда прекратить банкротство, и судьи всегда соглашаются с этим. Среди банкротов предприятий ТЭКа меньше 5%.
Стоимость квартиры должника почти всегда будет больше долга, так что банк сможет отказать большинству должников в банкротстве, полагает председатель «Конфоп» Дмитрий Янин, а это противоречит социальному смыслу закона.
Совет при президенте считает неоправданным и изменение перечня имущества, которое нельзя изъять у должника. Минэкономразвития расширило его для банкротов: у должника остается 25 000 руб., бытовая техника на 30 000 руб., предметы обрядов и культов на 15 000 руб., продукты на сумму трех прожиточных минимумов, профессиональное оборудование (у таксиста — автомобиль). Перечень надо сохранить, это преимущество банкрота перед должником, не исполняющим решений суда, уверен замдиректора департамента корпоративного управления Дмитрий Скрипичников.
Мировая практика предусматривает сохранение у банкрота не только жилья, но и приемлемого уровня жизни, говорит Янин, даже денег на билеты в кино и DVD-дисков. Сужение списка необходимо, считает гендиректор «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева, иначе кредитору нечего будет взять у банкрота. Семченко замечает, что смысл не в том, что забирать, а в том, кто будет проводить изъятие: арбитражные управляющие, работающие сейчас с имуществом заводов, не захотят заниматься «грязной» работой по отбору телевизоров и холодильников.
После устранения разногласий Минэкономразвития должно защитить законопроект на правительстве, говорит Скрипичников и выражает уверенность, что его удастся внести в Госдуму в осеннюю сессию.
Докучаева сообщает, что просроченный долг физических лиц перед российскими банками — свыше $4 млрд, более 3% от всех кредитов. В США показатель выше — 5-6%, знает Докучаева: «Изначально банки закладывают 5-10% на мошеннические кредиты, возврата которых не ждут».
