337,7 тыс. россиян не могут выплатить кредиты.

В России стало меньше граждан — потенциальных банкротов. По данным на конец I квартала 2019 года, 337,7 тыс. клиентов банков можно признать несостоятельными должниками. Об этом говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс», с которым ознакомились «Известия». В январе–марте 2018-го таких неплательщиков было на 18% больше. Показатель снижается последние три года. Потенциальное банкротство далеко не всегда переходит в реальное, поскольку существуют досудебные механизмы урегулирования ситуации — в том числе реструктуризация кредитов, отмечают эксперты.

Россияне реже оказываются в предбанкротном состоянии. По данным на конец марта 2019 года, из 42 млн банковских клиентов лишь 337,7 тыс. могут быть признаны несостоятельными, следует из расчетов бюро кредитных историй «Эквифакс», с которыми ознакомились «Известия». Годом ранее потенциальных банкротов было 410 тыс.

Показатель снижается на протяжении трех лет, отметили в «Эквифакс». В 2016 году число потенциальных банкротов в разные месяцы достигало 460 тыс., в 2017-м их было около 450 тыс.

Потенциальные банкроты — это заемщики, которые не платят по кредиту больше трех месяцев, а размер долга превышает 500 тыс. рублей.

По итогам I квартала 2019 года, доля таких неплательщиков составляет 0,8% от всех потребителей, имеющих кредиты, рассказал «Известиям» генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Одна из причин — рост числа платежеспособных клиентов с активными займами, который был вызван бурным кредитованием населения со стороны банков.

Закон о банкротстве физических лиц действует с 2016 года. В январе–феврале 2019-го арбитражные суды признали несостоятельными 8,3 тыс. физлиц. В ЦБ не ответили на вопрос «Известий», сокращается ли в настоящее время число граждан-банкротов.

Потенциальное банкротство далеко не всегда переходит в реальное, поскольку существуют досудебные механизмы, позволяющие его предотвратить, отметила юрист НЮС «Амулекс» Виктория Соколова. Например, граждане, которые испытывают финансовые сложности, могут обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, рефинансирование, а также получить рассрочку платежей.

Сейчас, когда средние ставки по потребительским займам варьируются от 12 до 18%, у физических лиц меньше мотивации инициировать свое разорение — гораздо проще и выгоднее реструктуризировать долги, считает начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян. По его словам, банкротство — это крайняя мера. После такой процедуры шансы взять в будущем даже небольшой кредит, не говоря уже об ипотеке, в разы снижаются, подчеркнул эксперт.

Закон о банкротстве физических лиц был направлен в помощь тем, кто реально оказался в трудном положении и уже не способен справиться со своей долговой нагрузкой, пояснил президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев. Однако, по его словам, всё чаще поднимается вопрос о том, что это непосильная процедура для реальных банкротов, поскольку она платная. В частности, затраты складываются из нескольких составляющих: госпошлина (6 тыс. рублей), вознаграждение финансовому управляющему (не менее 10 тыс. рублей), оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

В результате минимальная стоимость, в которую обходится признание несостоятельности, достигает 30-40 тыс. рублей, рассказал эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский. По его словам, на практике сумма обычно превышает 150-200 тыс. рублей. При этом за рубежом такая процедура бесплатная, при этом должник обязан посещать курсы по финансовой грамотности во избежание повторного банкротства.