В письме от 15 июня 2017 г. N ИН-014-12/29 ЦБ сообщил, что до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций доводится информации о случаях отказа клиенту от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 антиотмывочного закона 115-ФЗ, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения такого договора по основаниям, указанным в пункте 5.2 статьи 7 закона 115-ФЗ.
Банки и некредитные финансовые организации должны учитывать такую информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Кредитные организации должны учитывать указанную информацию также при принятии решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора.
В соответствии с антиотмывочным законом информация об отказах не является самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией или некредитной финансовой организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а кредитной организацией также - об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.
Таким образом, банки не должны отказывать клиенту в проведении операции или разрывать с ним договорные отношения только потому, что в отношении такого клиента ранее имелись случаи отказов в проведении операций.
Указанная информация учитывается при оценке степени (уровня) риска клиента в совокупности с иными факторами.
