ЦБ проанализировал риски для граждан, банков и всей экономики, которые несет ипотека, "субсидируемая" застройщиком.
Программы ипотеки с субсидией от застройщика по экстремально низким ставкам (вплоть до 0,01% годовых) могут нести риски как для заемщиков и банков, так и для всей финансовой системы, говорится в докладе для общественных консультаций, подготовленном Банком России. Поэтому ЦБ не исключает введения дополнительных мер регулирования таких ипотечных программ.
«Льготная ипотека от застройщика» на первый взгляд кажется выгодной для граждан из-за снижения ежемесячных платежей. Однако цена приобретаемой недвижимости оказывается существенно завышенной – так застройщик компенсирует свои издержки. В результате:
- при необходимости продать квартиру (например, в случае потери дохода или переезда) это будет трудно сделать без убытка, то есть вырученных средств может не хватить для погашения кредита. Также при досрочном погашении такого кредита расходы заемщика выше, чем при классической ипотеке;
- искусственно завышенный уровень цен на недвижимость создает ложные ориентиры для всего рынка. То есть, цены в целом на рынке растут быстрее, чем следовало бы.
Ряд банков, в свою очередь, может недооценивать процентные и кредитные риски, также добавил ЦБ.
Как следствие, Банк России намерен ограничивать распространение таких схем кредитования. В качестве таких мер возможны:
- введение по этим кредитам повышенных макропруденциальных надбавок
- увеличение уровня резервирования, если эффективная ставка ниже рыночного уровня.
Комментарии и предложения к докладу Банк России просит направлять до 31 октября 2022 года.
