ЦБ предложил банкам руководство по оценке рисков отмывания: кто под подозрением
© WRK

В письме от 27 декабря 2017 г. N ИН-014-12/64 ЦБ рассказал о применении финансовыми организациями риск-ориентированного подхода в антиотмывочной сфере. В качестве методички ЦБ привел документ Вольфсбергской группы "Актуальные вопросы оценки рисков отмывания денег, применения санкций, взяточничества и коррупции".

Документ описывает ряд подходов, которые рекомендуется применять кредитным организациям. Если российские банки начнут руководствоваться данным документом, то их клиентам нелишне знать свои перспективы отнесения к той или иной группе риска.

Среди клиентов-физлиц высоким риском отмывания доходов характеризуются владельцы крупного частного капитала, а также публичные должностные лица, особенно - международного масштаба; среди акционерных компаний открытого типа - компании, чьи акции относятся к категории акций на предъявителя; среди финансовых организаций - акции которых имеют котировки на неофициальной бирже, а также зарегистрированные в странах, не соблюдающих международные стандарты в сфере ПОД/ФТ.

Кроме того, приведен список отраслей, в которых риски отмывания оцениваются как повышенные (умеренные или выские). Это организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств и ценностей; благотворительные и некоммерческие организации; посредники и комиссионеры; агенты по операциям с недвижимостью и дилеры по операциям с товарами высокой стоимости, драгметаллами, драгоценными камнями; казино, включая интернет-казино; торговцы оружием и частные военные организации; эмитенты цифровых валют и лица, выполняющие схожие функции.

К операциям с высоким риском отнесены: значительные/необычные операции с наличными денежными средствами и их аналогами; транзитные операции; операции по субкорсчетам ("встроенным" счетам); международные электронные переводы денежных средств в страны с высокими рисками; операции компаний, предположительно являющихся однодневками; высокая скорость оборачиваемости денежных средств по счетам; необычный характер электронных переводов денежных средств; "смурфинг" (операции с незначительными суммами денежных средств, не превышающими пороговую величину, свыше которой операции подпадают под обязательный контроль); внезапная активность клиента; иные необычные/подозрительные операции.