Банк вправе разорвать все отношения с клиентом, дважды за год заподозренном в отмывании
© tomatoz.ru

В письме от 31.05.2016 N 12-1-11/1229 Банк России обобщил практику применения "антиотмывочного" закона N 115-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов ЦБ.

ЦБ указал, что кредитная организация вправе расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 закона 115-ФЗ (если у сотрудника кредитной организации возникают подозрения, что операция (сделка) совершается в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или если по операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации).

В случае расторжения договора банковского счета (вклада) по причине того, что в течение календарного года принято два и более решения об отказе в проведении операции на основании пункта 11 статьи 7 закона 115-ФЗ, банк вправе перечислить остаток денежных средств с закрываемого счета (вклада) клиента на указанный клиентом счет третьего лица.

Также ЦБ разъяснил, что нормы закона N 115-ФЗ и положения ЦБ N 499-П не предусматривают обязанность кредитных организаций идентифицировать бенефициарного владельца представителя клиента - юрлица.

Кроме того, ЦБ ответил на вопросы:

  • следует ли относить к операциям, подлежащим обязательному контролю, операции, связанные с внесением пайщиком кредитного потребительского кооператива денежных средств в наличной форме в качестве паевого взноса в паевой фонд КПК
  • кем в целях исполнения закона 115-ФЗ следует считать бенефициара по договору номинального счета
  • необходимо ли финансовой организации при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего свидетельство о предоставлении временного убежища на территории РФ, запрашивать у такого лица миграционную карту в целях его идентификации
  • на другие вопросы.