Система быстрых платежей (СБП) – сервис, позволяющий моментально переводить деньги по номеру телефона. Применяется как для переводов физлиц, так и для юрлиц.
Люди могут переводить друг другу деньги через СБП с февраля 2019 года. Для перевода денег другому человеку два банка должны быть подключены к СБП. А к карте должен быть привязан номер телефона.
Подключиться к СБП могут только российские банки. То есть отправить деньги по номеру телефону за границу нельзя.
Для перевода через СБП надо зайти в приложение банка. Можно как через смартфон, так и через компьютер или другое устройство. Выбрать раздел «Переводы физическим лицам». Далее - «Через СБП» или «По номеру телефона», если внутри банка, например, в Сбербанке.
Вводим номер телефона, выбираем банк, на который надо перевести, и вводим сумму.
Зачисление платежа производится мгновенно.
Минимальные лимиты в переводе не предусмотрены Центробанком.
Максимальный размер одного перевода не может более 600 тысяч рублей. А максимальный размер общих переводов не предусмотрен Центробанком.
Однако банки имеют право устанавливать свои лимиты.
Но есть лимиты для размера комиссии.
В пределах сумм переводов до 100 тысяч рублей в месяц комиссия не взымается. При переводе более 100 тысяч рублей в месяц комиссия – не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тысяч рублей за один перевод.
Конкретный размер комиссии на сумму более 100 тысяч рублей в месяц определяется внутренними документами банков.
С 2020 года компании могут применять платежи от людей через СБП. Для этого надо, чтобы банк юрлица и физлица был подключен к системе быстрых платежей.
Никакое дополнительное оборудование покупать организации не надо. Оплата производится по QR-коду. Деньги поступают мгновенно, обычно в течение одной минуты.
Юридические лица могут принимать оплату через СПБ можно тремя способами:
QR-код на кассовом аппарате;
QR-наклейка;
мгновенный счет.
QR-код на кассовом аппарате
Такой способ оплаты подходит магазинам и другим продавцам, которые производят личные расчеты.
То есть QR-код будет высвечиваться на экране кассы. Покупатель сможет оплатить покупку через мобильное приложение банка. Для этого надо всего лишь считать код с экрана терминала.
Такой способ оплаты еще могут называть динамическим. То есть каждый код уникальный: он содержит сумму, назначение платежа и реквизиты компании. Генерируется на каждую покупку отдельно.
QR-наклейка
Такой вид оплаты считается статическим. В QR-наклейке содержится информация о продавце. А вот сумму платежа надо вписывать вручную.
Такая система оплаты выгода для паркинга, городского транспорта, парикмахерских и других небольших организаций.
Такую наклейку можно приклеить на двери или возле кассы.
Мгновенный счет
Этот способ оплаты подходит интернет-магазинам. Оплата будет производиться не через QR-код, а через приложение интернет-магазина.
Покупатель просто выбирает способ оплаты – через СБП. И у него автоматически открывается банковское приложение, в котором уже указан мгновенный счет продавца и сумма платежа.
До 100 тысяч рублей в месяц – комиссии нет. Свыше этой суммы - комиссия в процентах от суммы перевода, которую устанавливает банк.
С июля по декабрь 2021 года малому и среднему бизнесу комиссии будут возвращаться.
Банки самостоятельно определяют размер компенсации малому бизнесу за месяц. Максимальный срок для возврата комиссии от банка продавцу – около 1,5 месяцев.
На 2021 год к системе быстрых платежей подключено более 200 банков. Полный перечень доступен на сайте СБП. https://sbp.nspk.ru/participants/
Центробанк рассматривает возможность международных платежей по номеру телефона иностранцам. Но пока – только в перспективе.
Если деньги были отправлены по номеру телефона и списались со счета отправителя, то отправителю надо обратиться в банк. Представить сумму платежа и дату, а также чек. И уточнить, были ли отправлены деньги.
Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.