Банки смогут идентифицировать клиентов-физлиц, открывать им счета без личного визита
© itpeernetwork.intel.com

Федеральным законом от 31.12.2017 N 482-ФЗ внесены изменения в отдельные законодательные акты РФ, в частности, в закон "О банках и банковской деятельности", в 115-ФЗ о противодействии отыванию доходов, в закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

В последнем будет предусмотрено, что госорганы, банки и иные организации в случаях, определенных федеральными законами, после проведения идентификации при личном присутствии гражданина РФ с его согласия на безвозмездной основе размещают в электронной форме:

  • сведения, необходимые для регистрации гражданина в единой системе идентификации и аутентификации, и иные сведения, если они предусмотрены законами, – в единой системе идентификации и аутентификации;
  • биометрические персональные данные гражданина РФ – в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей обработку, включая сбор и хранение биометрических персональных данных (единой биометрической системе).

Прописываются нюансы существования этих баз данных.

По новой версии "антиотмывочного" закона процедура идентификации клиента будет позволять подтвердить достоверность сведений о нем (его представителе, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце) с использованием не только оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий (как это установлено сейчас), но и государственных и иных информационных систем.

Если банк идентифицировал клиента-физлица при его личном присутствии, то сможет с согласия клиента разместить информацию в упомянутых системах. Впрочем, такие возможности будут не у всех банков, а только у участвующих в системе страхования вкладов, при этом не нуждающихся в предупреждении банкротства и не получивших запрет ЦБ на указанную идентификацию.

Банки, отвечающие указанным критериям, будут вправе открывать и вести счета (вклады) клиентов - физлиц, предоставлять им кредиты и делать переводы по поручению без личного присутствия таких клиентов после проведения идентификации с использованием указанных электронных систем. При этом физлицо не должно фигурировать в перечене причастных к терроризму и вызывать подозрения в отмывании доходов. Оговаривается также ряд других тонкостей.

И, наконец, закон "О банках и банковской деятельности" дополнен положениями о том, что договор между банком и клиентом - физлицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физлица по новым положениям "антиотмывочного" закона, могут быть подписаны простой электронной подписью клиента, ключ которой получен при личной явке за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физлица.

Данные нормы вступят в силу с 30 июня 2018 года.