Ведущий – первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Дмитрий Николаевич Ананьев.

Деятельность микрофинансовых организаций (далее – МФО) в дополнение банковских услуг, призвана способствовать повышению доступности финансовых услуг для населения и малого и среднего предпринимательства.

С осени 2011 года наблюдается заметная тенденция регистрации в государственном реестре МФО, специализирующихся на предоставлении краткосрочных микрозаймов со сверхвысокими процентными ставками (2 до 45 тысяч рублей на срок от трех дней до двух месяцев под 1-2% в день, что составляет 365-730% годовых). Столь высокая процентная ставка обусловлена, прежде всего, высоким риском, связанным с упрощенным порядком выдачи таких займов – отсутствием обеспечения и документов, подтверждающих доходы физического лица. Следует отметить, что данными займами, как правило, пользуются малообеспеченные слои населения.

Сама дискуссия «круглого стола» прошла очень живо и остро. Были заслушаны точки зрения как государственных органов, так и представителей микрофинансовых организаций, причем их взгляды на решение существующих проблем существенно различались, в частности, в вопросе нужно или не нужно ограничивать процентную ставку и прописывать ли ее в договоре. С одной стороны 700% годовых – достаточно страшная цифра, с другой стороны, на основании проведения фокус-групп, как говорит в своем докладе Коркунов Андрей Николаевич, представитель общественной организации «Опора России», заемщику важнее конечная сумма, которую он должен заплатить «через неделю», а озвучиваемая процентная ставка отпугивает. Таким образом, следует различать займы с ежедневным начислением (так называемые «займы до зарплаты»), и микрозаймы для малого бизнеса (50-100 тысяч рублей), который микрофинансовые организации помогают поддерживать.

Также было предложен вариант включения микрофинансовой деятельности в сферу обязательного саморегулирования, однако Российский союз промышленников и предпринимателей в лицу присутствующего Исполнительного вице-президента Мурычева Александра Васильевича высказались против.

В целом предложения по совершенствованию микрофинансовой деятельности были одобрены как представителями гос.власти, так и представителями микрофинансовых организаций, и выражались в следующем:

  • Ограничить размещение рекламы, связанную с предоставлением займов, юридическими лицами, деятельность которых по представлению займов не регулируется специальными законами, а также запрет на использование в названии слов «микрофинансовая организация» для организаций, не включенных в государственный реестр МФО;
  • Объединить все микрофинансовые организации в соответствующие СРО;
  • Ввести обязательный аудит в МФО, как представителях практически банковской и общественно значимой деятельности.

Таким образом, планируется постепенно ликвидировать так называемый «серый» сектор рынка. Незарегистрированные компании, предлагающие краткосрочные кредиты в настоящее время полностью уходят от всех видов налогообложения..

Что же ждет микрофинансовую деятельность в ближайшем будущем?

  • скорее всего, будут введены единые стандартные требования к оформлению договора микрозайма, включая обязанность определять в договоре полную стоимость микрозайма, а также предоставлять заемщику – физическому лицу до заключения с ним договора информацию о полной стоимости и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий договора;
  • установление для МФО обязанности предоставлять информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление;
  • ограничение на размещение рекламы, связанной с предоставлением займов, юридическими лицами, деятельность которых по представлению займов не регулируется специальными законами;
  • ужесточение административной ответственности за нарушение законодательства в сфере микрофинансовой деятельности (были предложения ужесточить ответственность вплоть до уголовной) за использование словосочетания «микрофинансовая организация» для организаций, не включенных в государственный реестр МФО, и увеличение сроков давности привлечения к административной ответственности;
  • расчет и публикация на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам среднерыночной процентной ставки по микрофинансовым займам (на данный момент ограничения не существует);
  • расширение сферы аудиторской деятельности за счет распространения на сектор деятельности МФО.