Большинство российских банков, оказавшись на грани краха, применяют мошеннические схемы с депозитами. Для того чтобы Агентство по страхованию вкладов выплатило гарантии по вкладам, банкиры спешат перевести средства юрлиц на счета населения, а вклады физических лиц подробить. В настоящее время объем фиктивных сделок превысил 1 млрд рублей. Однако АСВ не намерено по ним расплачиваться.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) продолжает выявлять схемы по дроблению депозитов и переводу счетов с юридических лиц на физические с целью получения госгарантий по вкладам. В настоящее время данный вид мошенничества обнаружен почти во всех банках, лишившихся лицензии во время кризиса. Как рассказал "Коммерсанту" замгендиректора АСВ Андрей Мельников, подобные мошеннические схемы наблюдались в 14 банках, пострадавших от кризиса и лишившихся лицензий. Следует отметить, что в 2008 году Центробанк изъял лицензии у 31 банка, 18 из которых лишились банковских функций из-за потери ликвидности.

Как выяснили представители АСВ, предвидя проблемы с исполнением обязательств, руководство большинства банков, оказавшихся в незавидном положении, само рекомендовало юридическим лицам перевести деньги со своих счетов на новые счета физических лиц. Таким образом, обязательства банка перед такими клиентами подпадали под действие системы страхования вкладов физических лиц (на сумму до 700 тыс. руб.). В этом случае выплачивать средства пришлось бы не банку, а АСВ.

Напомним, что первыми банками, у которых агентство обнаружило махинации с переоформлением депозитов, стали банки "Премьер" и "Евразия-центр", которые лишились лицензий в августе и октябре прошлого года. Ранее сообщалось, что за несколько дней до потери лицензии в данных кредитных учреждениях резко увеличилось количество вкладчиков. Большинство компаний поспешили перенаправить свои средства на счета физических лиц, тем самым пытаясь защитить свой капитал от исчезновения.

Однако обман не остался незамеченным. АСВ оценило объем "фиктивных" сделок по банку "Премьер" в 30 млн руб., а по банку "Евразия-центр" в 200 млн руб. Позже к этим нарушениям прибавилось и дробление крупных депозитов физических лиц, которые подпадают под действие системы страхования вкладов по другой более сложной схеме погашения нежели вклады до 700 тыс. руб., на более мелкие. В результате в отношении банков "Евразия-центр", "Премьер" и "Эконацбанка" было инициировано возбуждение уголовных дел по факту мошенничества. Основной аргументацией в доказательстве незаконности перевода средств будет служить тот факт, что такой перевод проводился в условиях картотеки неисполненных платежей, что фактически означало предбанкротное состояние банка. "По юридическим лицам - это попытка изменить очередность удовлетворений требований кредитора, по физическим лицам - введение в индивидуальном порядке гарантии по вкладам",- отметил Мельников.

Следует отметить, что в случае, если банк работает нормально, то ничего криминального в переводе средств со счетов юрлиц на счета физических лиц нет. Это возможно, например, по договорам займа. Однако, как говорят эксперты, если подобные переводы в массовом порядке происходят в кредитном учреждении, которое находится в предбанкротном состоянии, то, очевидно, что это делается для того, чтобы позже получить возмещение из фонда страхования вкладов.

На сегодняшний день общий объем "схемных" депозитов, которые были выявлены АСВ в банках, лишившихся лицензии во время кризиса, составляет 1,277 млрд руб. Это 8,8 проц. от объема вкладов в этих банках. Однако АСВ не намерено выплачивать возмещение по фиктивным сделкам. Более того, действия по дроблению депозитов, предпринятые банками, агентство также считает неправомерными, и также не намерено осуществлять выплаты по таким вкладам. Тем вкладчикам банков, в которых переоформления депозитов были единичными, представители агентства в индивидуальном порядке объяснят, почему отказывается выплатить им деньги.

Напомним, что Агентство по страхованию вкладов было создано для защиты вкладчиков лишившихся лицензии на свою деятельность банков в 2004 году. На данный момент в закромах этой организации содержится более 86 млрд руб. Ранее первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов заверил, что даже в случае нехватки средств у АСВ правительство РФ в полной мере гарантирует банковские вклады граждан. По его словам, у россиян не должно быть никаких опасений по страхованию вкладов на сумму до 700 тыс. руб. "700 тыс. руб. - это железно, что бы ни случилось", - заявил первый вице-премьер.