Чем отличается россиянин, задолжавший банку по кредиту 10 000 руб., от олигарха, задолжавшего $4,5 млрд? Тем, что олигарх — национальное достояние. Вернее, национальное достояние — 25% «Норильского никеля», на покупку которых компания Rusal Олега Дерипаски взяла в долг у западных банков $4,5 млрд и теперь получит столько же от государства, чтобы расплатиться. А простой россиянин за просрочку по кредиту 10 000 руб. может сесть в тюрьму — такое законодательное предложение подготовила группа парламентариев. Они предлагают поправить статьи 176 и 177 Уголовного кодекса, предусмотрев уголовную ответственность для физических лиц за предоставление заведомо ложных сведений о себе при получении кредита, а также снизить с 250 000 до 10 000 руб. уровень задолженности, при которой против заемщика может быть возбуждено уголовное дело.
По Конституции закон, устанавливающий или отягчающий ответственность, обратной силы не имеет. То есть эти новации должны быть применимы только к тем заемщикам, кто возьмет кредит после принятия поправок (если они будут приняты). Другое дело, что эффект может наступить уже сейчас: тех, кто был еще недостаточно напуган, закон окончательно отпугнет от банковской системы.
Всего на начало сентября просроченных долгов банкам было, по данным ЦБ, 123,3 млрд руб., или 3,2% от выданных физическим лицам кредитов. Конечно, банки сейчас опасаются роста невозвратов. Но до кризиса они шли на всякие ухищрения, чтобы привлечь больше заемщиков и под больший процент: закрывали глаза на реальную платежеспособность клиента, не раскрывали эффективную ставку по кредиту. «Проблемный кредит» — понятие рыночное, а не уголовное. Это проблема банка, которую он, кстати, закладывает в цену кредита.
Государство, безусловно, должно стоять на страже справедливости — например, сажать в тюрьму за мошенничество (им вполне может быть предоставление заведомо ложных сведений — только докажите). А чтобы не сажать в тюрьму (долговую яму) человека, потерявшего в кризис работу и не способного выплачивать кредит, государству нужно иметь работающий закон о банкротстве физических лиц.
