Теперь возможность взять "каникулы" действует постоянно и независимо от того, когда был взят кредит.

Кредитные каникулы – это приостановление исполнения обязательств по потребительскому кредиту для граждан, напомнили сотруднки Госдумы на ее сайте. Впервые этот инструмент был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии.

Доступно в любой момент

С 1 января 2024 года возможность взять "каникулы" действует на постоянной основе: в июле 2023 года был принят закон 348-ФЗ о том, что "каникулы" возможны в любое время действия кредита. До конца прошлого года приостановить выплаты можно было лишь при условии, что договор заключили до 1 марта 2022 года.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки и обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика. При этом в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика будут начисляться проценты. Сведения о "каникулах" останутся в кредитной истории заемщика, но не испортят ее.

Предельный размер потребительского займа, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определяться правительством РФ. К сказанному на думском сайте добавим, что в настоящее время все еще действуют лимиты, установленные в 2022 году. Точнее, постановление от 2022 года утратило силу, но ему на замену пришло новое (от 30 мая 2023 года N 868), и лимиты в нем указаны те же:

  • по потребительским кредитам:
    • 300 тысяч рублей для физлиц;
    • 350 тысяч рублей для ИП;
    • 100 тысяч рублей с лимитом кредитования (по кредитным картам);
    • 700 тысяч рублей по автокредитам.
  • по ипотечным кредитам:
    • 6 млн рублей для Москвы;
    • 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
    • 3 млн рублей для остальных регионов России.

Продолжительность льготного периода не может превышать шесть месяцев. По общему правилу он предоставляется по заявлению заемщика однократно в период действия кредитного договора.

Кому "светит", а кому – нет

На "каникулы" можно надеяться, если:

  • среднемесячные доходы, рассчитанные за два месяца перед обращением, упали на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году; 
  • заемщик проживает в зоне ЧС, при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни;
  • размер займа не превышает определенный лимит, установленный правительством России.

Кому не положены кредитные каникулы:

  • заемщику, признанному банкротом;
  • человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному «ковидному» закону в 2020 и 2022-2023 годах (исключение — участники СВО);
  • если предъявлены исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.

Участники СВО и члены их семей имеют право получить кредитные каникулы по всем потребительским кредитам и займам, в том числе по ипотеке и кредитным картам, которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в специальной военной операции. Такая мера поддержки продлена до конца 2024 года.

Как оформить

Нужно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая предоставила кредит. Заявление рассмотрят в течение пяти дней. В случае отказа банк обязан сообщить о его причинах. Если гражданин считает отказ неправомерным, то можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде.

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

  • справку 2-НДФЛ с места работы;
  • справку о регистрации в качестве безработного;
  • больничный лист. 

Если нужно подтвердить, что заемщик проживает в районе ЧС, то необходимо предоставить документы об установлении фактов его проживания в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий проживания и утраты имущества.