Бухгалтерский учет. Налоги. Аудит
Бухгалтерский учет. Налоги. Аудит
Регистрация
Подписка на новости
Управление
Описание

Сохраняем и приумножаем сбережения

Тема: Разное
Описание: Клуб людей, объединенных проблемой не потерять свои сбережения во время кризиса. А возможно, даже и заработать на кризисе...
Создана: 13.01.2009 16:31:04
Участников: 74
Тип группы: Это открытая группа. В неё может вступить любой желающий.
Это видимая группа. Ее наличие видно всем пользователям.
Отчеты
В блоге пока нет сообщений
Обсуждения

Инвестировать в недвижимость?


Рубль дешевеет в России, но дорожает в глобальном масштабе


Про инвестиции в золото

Теги
Теги не найдены

Модераторы
Живая лента
Дмитрий -> Сохраняем и приумножаем сбережения
27.05 14:09
Какие приложения для ios помогут сберегать
На этот раз мы собрали десять приложений для iOS, которые помогают контролировать траты или вести полноценный домашний бюджет. В App Store доступны как бесплатные, так и платные версии продуктов, последние отличаются расширенным набором функций.

HomeMoney

Простое и легкое приложение для повседневного учета расходов. Никаких особых функций, в бесплатной версии есть ограничения на количество операций и создание категорий и подкатегорий. Подписку предлагают сразу на три месяца. Доступна синхронизация и работа на нескольких устройствах для удобства просмотра отчетов.

Money Flow


Еще одно незамысловатое приложение. В бесплатной версии пользователь сам добавляет категории расходов, а приложение дает возможность присваивать им отдельные иконки и цвета. Результат за отчетный период выводится на экран в виде диаграммы. Можно купить платную версию и делать резервное копирование, а также ставить геометки и устанавливать защитные коды для доступа в приложение.

Деньги ОК

В этом приложении можно создавать подкатегории и считать расходы на обслуживание машины или ремонт квартиры через анализ отдельных трат. Программа позволяет вести бюджет в любой валюте и устанавливать защиту через пароль или Touch ID. Отчеты за период можно выгружать в Excel. Простое, функциональное приложение, в котором нет ничего лишнего. Платная версия не предусмотрена.

Кошелек

Интересное приложение, в котором траты можно группировать в виде списков по разным признакам, от видов счетов (дебетовая карта, кредитная, наличные) до целей (на отпуск, ремонт или свадьбу). Для удобства отслеживания трат есть геолокация и возможность делать аудиокомментарии. Но бесплатная версия ограничивает количество списков и записей, а для полного доступа нужно купить подписку.

Moneon


Главное достоинство приложения — неограниченное количество кошельков, которые можно создать внутри. Также можно установить лимит на траты в определенной категории — приложение сообщит, когда вы выйдете за пределы. Хороший выбор для ведения семейного бюджета и тщательного учета всех трат. Но для совместного доступа к приложению нужно оплатить годовую подписку.

Бюджет — Расходы и Доходы 1С

Многофункциональное приложение для малого бизнеса или фрилансеров. Помимо стандартных функций вроде учета расходов и доходов программа помогает анализировать финансовые операции при помощи 15 разных отчетов. Также приложение отправит автоматическое СМС с напоминанием, если ваш должник забыл вернуть деньги. Полный объем функций доступен только в платной версии, которая стоит 149 рублей в месяц.

Debit & Credit

Приложение, которое подойдет как одиночкам, так и семейным людям. Здесь можно создавать отдельные счета для разных источников дохода и подкатегории для более детального учета трат. Если хотите, чтобы ваш партнер был в курсе семейного бюджета и мог вносить изменения, просто синхронизируйтесь с ним. Но для создания более чем двух счетов и возможности прикреплять фото чеков к транзакциям нужно купить подписку.

Есть смысл обратить внимание на CoinKeeper, ДзенМани и Money lover, о которых мы писали в недавнем обзоре приложений для Android. Money lover — еще одно легкое приложение, в котором просто и удобно следить за основными расходами. Через CoinKeeper вы всегда сможете визуализировать траты, а ДзенМани синхронизируется с банковскими картами. В AppStore они тоже есть в бесплатном варианте.

Личный опыт

   Фрилансер Ирина К. рассказала нам, что использует приложение «Кошелек», когда ей нужно накопить на отдых или ремонт машины. Так как у фрилансера обычно несколько разных источников дохода и схем выплат гонораров, Ирине подходит программа, в которой можно отразить все эти моменты. Нравится ей и возможность оставлять аудиокомментарии — это удобно, когда делаешь покупки в магазине и некогда записать, что именно ты купила.

   Другая наша собеседница, Ольга И., отметила, что ей для учета доходов с основной работы и фриланса больше подошло приложение «Бюджет — расходы и доходы 1С». Когда у тебя есть одна основная выплата дохода и много побочных, удобно следить за расходами: с основного источника можно настроить обязательные платежи, например за коммунальные услуги, а гонорары откладывать на другие цели.
Источник: Ваши личные финансы
Дмитрий -> Сохраняем и приумножаем сбережения
24.05 14:38
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
Большинство калининградцев знают, что после смерти человека родственники имеют право на получение наследуемого имущество. Однако малоизвестно, что в этом случае родственники могут получить и его пенсионные накопления, разберемся как это сделать.

У кого формируются накопления?

Для начала, стоит обозначить, что такие накопления могут у гражданина вовсе отсутствовать. Эта часть пенсии на данный момент формируется в обязательном порядке в размере 6% от фонда оплаты труда у работающих граждан, родившихся после 1967 года.  А также может быть у мужчины, родившихся между 1953-1966 годами или женщин — между 1957-1966 годами, которые формировали накопительную часть трудовой пенсии за 2002 - 2004 годы.

У предпринимателей, которые платили страховые взносы на накопительную часть пенсии до 24 мая 2005 года. Или граждан, добровольно вносивших деньги на накопительную часть трудовой пенсии, в том числе средства материнского капитала.

Стоит обратить внимание, что правопреемники могут получить средства пенсионных накоплений умершего даже, если смерть наступила до назначения пенсионных выплат. Если же родственник умер после начала получения им пенсионных выплат, то можно получить остаток этих средств.

Кто может получить накопления и как?

Здесь процедура напоминает имущественное наследование. Правопреемником пенсионных накоплений могут быть наследники первой очереди: супруги, дети и родители или второй очереди: братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Но стоит четко понимать, что для получения этих выплат придется предоставить ряд документов и выждать время. Автоматически перечислять на ваш счет пенсионные накопления умершего никто не будет, для этого нужны основания, ведь эта часть пенсии не наследуется строго по всем законам наследования.

Для начала необходимо узнать, где находились пенсионные накопления родственника - под управлением негосударственного пенсионного фонда (НПФ)  или управляющей компании в Пенсионном Фонде России (ПФР). За выплатами следует обращаться именно туда, где хранятся средства.

Во-первых, наследникам необходимо подать заявление в течение полугода со дня смерти. Однако если прошло больше времени это не значит, что вернуть деньги вовсе не получится, но в этом случае придется обращаться в суд. К заявлению наследнику необходимо приложить документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий родство, свидетельство о смерти, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и банковские реквизиты для перечисления средств.

Отделение ПФР ил НПФ обязано вынести решение о выплате накоплений и определить доли правопреемников либо вынести решение об отказе в выплате не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок обращения правопреемников с заявлениями о выплате средств пенсионных накоплений.

В случае положительного решения, выплата накоплений пенсионным фондом будет произведена не позднее двадцатого числа следующего за месяцем вынесения решения.  То есть, если в мае фонд одобрил вам выплату средств умершего родственника, до конца июня вы гарантированно получите выплату.

Текст: Анастасия Боброва

Источник: МК Калининград
Дмитрий -> Сохраняем и приумножаем сбережения
22.05 14:32
Ложь, наглая ложь и индексные фонды
Правду о индексных фондах нужно повторять снова и снова, потому что постоянно повторяется ложь. Индексные фонды не являются злом, они не разрушают рынки, и не взорвут ваш портфель.

Напротив, они превзошли большинство активных инвестиционных стратегий и продолжают экономить инвесторам миллиарды долларов в год на издержках.

По мере того, как индексные инвестиции становились популярны, и активы перетекали в них, количество новостных статей, осуждающих стратегию, также возросло. Критики индексных инвестиций варьируются от крупных управляющих компаний до небольших инвестиционных консультантов, которые утверждают, что у них есть стратегии, которые работают лучше. Их жалобы варьируются от незначительного нытья о том, как индексные фонды и ETFs увеличивают риск портфеля до возмутительных предупреждений о том, что эти продукты когда-нибудь вызовут глобальный апокалипсис. Эти цитаты часто приводятся управляющими активными фондами, которые пытаются удержать свою сокращающуюся долю рынка.

Эти заявления имеют в своей основе мало научности, однако статьи об анти-индексации привлекают внимание СМИ, поскольку их провокационные заголовки вызывают страх у инвесторов. Один известный управляющий активами написал в широко распространенном докладе, что пассивные инвестиции «хуже чем марксизм» и приведут к катастрофе. Недавняя статья на Forbes.com под названием «Почему большинство индексных фондов не являются хорошими инвестициями» собрала более 110 000 просмотров.

Небольшой инвестиционный консультант из Висконсина, предпочитающий активные стратегии, написал статью для Forbes. Его выводы об индексных фондах сильно отличались от данных, полученных во всех основных исследованиях пассивных и активных инвестиций. Это привлекло внимание Джейсона Цвейга, известного журналиста из Wall Street Journal.

Цвейг поговорил с советником и исследовал его источник данных. Он нашел тенденциозный внутренний отчет Fidelity, предназначенный только для их консультантов, где утверждалось, что активные менеджеры превосходят индексные фонды в большинстве стилей. Однако в конце доклада, мелким шрифтом было напечатано примечание, где указывалось, что данные об активных фондах, использованные Fidelity для данного отчета, были неполными. Активные фонды с высокой комиссией и низкой эффективностью были исключены из рассмотрения.

Цвейг опубликовал свои выводы в статье под названием "Инсинуации Fidelity в адрес индексных фондов не достигают цели". Он мог бы пройтись и по советнику, но оставил его относительно невредимым. Fidelity удалила публичный доступ к исследованию после того, как Цвейг указал на его недостатки.

Трудно убить отличную идею, особенно ту, которая существует уже давно и экономит людям миллиарды долларов в год на издержках. Некоторые говорят, что эти изменения представляет угрозу для целостности рынка, а другие говорят, что они опасны. Я же говорю, что индексация – это отличная идея, которая становится все лучше. Смещение предпочтений инвесторов с менталитета арендаторов активных фондов на менталитет владельцев индексных фондов негативно повлияло на прибыль активных управляющих и брокеров, которые делают деньги на комиссионных, но помогает инвесторам экономить на издержках, торговых сборах, и налогах.

Правду о индексных фондах необходимо повторять часто, поскольку ложь произносится постоянно. Индексные фонды успешны, поскольку они хороши. Те, кто кричит «волк!», либо не знают правды, либо имеют сильный финансовый стимул игнорировать ее.

Автор: Рик Ферри

Источник: Forbes.com

Перевод для AssetAllocation.ru
Дмитрий -> Сохраняем и приумножаем сбережения
20.05 12:27
Капитал за 20 минут в год: ETF – инструмент пассивного инвестора
Многие думают, чтобы начать инвестировать нужен хотя бы миллион, лучше больше, но это не так.

Во-первых, вы можете купить ETF фонд за относительно небольшие деньги, например, 10, 20 или 50 долларов.

Во-вторых, один ETF уже представляет собой готовый портфель из целого ряда ценным бумаг.

Что такое ETF и в чем их преимущества перед популярными в нашей стране ПИФами – рассказал Роман Бобров, финансовый консультант компании “Личный капитал”.



Автор: Роман Бобров, Финансовый консультант

Источник: КГ "Личный капитал"
Дмитрий -> Сохраняем и приумножаем сбережения
16.05 12:40
Во что не стоит вкладывать деньги начинающему инвестору
Остановимся на самых опасных, на мой взгляд, инструментах и возможностях для инвестиций, которые могут привести к потере вложенных средств.

Сколько я заработаю?” Именно этот вопрос обычно задают начинающие инвесторы, выбирая инвестиционные инструменты, и рассчитывают услышать о двузначной доходности.

Именно обещания высокой доходности могут привести к потерям. Не все инвестиционные стратегии и инструменты можно использовать, особенно если вы делаете первые шаги в инвестировании.
   Главное, что должно заставить вас насторожиться при выборе возможностей для вложения капитала, — обещание высокой гарантированной доходности, существенно превышающей рыночную.

Виртуальные активы (криптовалюты, ICO)

Криптовалюты (Bitcoin, Ethereum, Ripple и другие) — цифровая валюта, которая не обеспечена ничем, кроме спроса покупателей.

На сегодняшний день криптовалюта – инструмент для спекулянтов: заработать можно на резких колебаниях стоимости. Предугадать поведение цен на криптовалюты практически невозможно.

Да и валюта эта виртуальная, доказать право собственности сложно. Рынок все еще не регулируется и не контролируется законодательно, поэтому о надежности таких инвестиций говорить рано.

После январских максимумов 2018 года капитализация рынка криптовалют сократилась более чем в три раза. Больше всего потеряли держатели Ripple — с января 2018 года (абсолютного максимума) до настоящего времени курс упал на 91.2%.

ICO

ICO (Initial Coin Offerings — англ. «первичное размещение монет») — интернет-аналог IPO, только вместо акций компании выпускают токены. Инвесторы покупают токены, платя за них криптовалютой. Ценность токенов не гарантирует никто, кроме компании, их выпустившей. Нередки случаи мошенничества со стороны компаний, проводящих ICO.

Основатели стартапа PlexCoin заманивали инвесторов, обещая доходность на уровне 1354% в течение 29 дней. Такое фантастическое обещание нарушает законодательство о рынке ценных бумаг. По факту расследования новостные агентства опубликовали новость о блокировке активов PlexCoin, после чего цена токенов упала в десять раз. Дело PlexCoin — далеко не первый скандал, связанный с ICO.

Исследование Ernst & Young показало: 86% токенов из 110 ICO стоят дешевле своей первоначальной цены, то есть оказались убыточными для инвесторов. Каждый третий потерял практически все вложенные деньги в незрелые ICO-проекты.  Лишь 10 токенов из списка оценивались дороже, чем в период первичного размещения, и принесли прибыль своим инвесторам. Пока число ICO-проектов, где инвесторы потеряли деньги, в несколько раз превышает число успешных.

Важно принять для себя решение – готовы ли вы разбираться в тонкостях виртуальных активов и взять на себя подобный риск? Если готовы, то не вкладывайте все свои средства, а ограничьтесь долей 5%-10% от портфеля.

Микрофинансовые организации (МФО)

МФО – это небанковская организация, выдает небольшие суммы займов широкому кругу потребителей. За доступность небольших сумм заемщику придется платить большие проценты при гашении долга перед МФО (0,63% – 2,5% в день, что в годовом эквиваленте составляет 230% – 912,5%).

МФО привлекают инвестора высоким процентом, который не могут предоставить банки. Для инвестора такой вклад считается очень прибыльным, ожидаемая доходность превышает доходность по вкладам как минимум в 2 раза (15%-21% годовых).

В условиях нестабильной российской экономики банкротство МФО встречается часто, инвесторы перестают получать прибыль, государственной поддержки при таком инвестировании нет (АСВ не страхует инвестора, как в случае с банковскими вкладами), соответственно гарантии дохода тоже нет. Риски инвестора – доступность микрозаймов для разных лиц, при этом заемщик может оказаться неплатежеспособным, что повышает возможность невозврата долга.

Управлять рисками может только вкладчик. На нем лежит ответственность по выбору микрофинансовой фирмы, а также грамотный анализ ее деятельности.

Жилая недвижимость под аренду и перепродажу

Часто начинающие инвесторы, желающие «припарковать» свободные средства до лучших времен, рассматривают вариант инвестирования в жилую недвижимость. Если вы не занимаетесь этим вопросом профессионально, не готовы считать все явные и скрытые издержки на покупку и содержание недвижимости, налоги, то не стоит рассматривать этот способ инвестирования.

Будьте реалистом: никаких гарантий того, что цены на жилье в ближайшие годы будут расти, нет. А значит и уверенности, что перепродав квартиру через несколько лет, вы сможете полностью вернуть вложенные деньги, а в процессе владения – получать доход, больший, чем по банковским депозитам.

Средняя доходность квартиры в Москве и ближайшем Подмосковье сейчас составляет около 5% в год, а срок окупаемости таких вложений растягивается на 15–18 лет.


Биржевые спекуляции

Если вы не готовы тратить пару часов в день на анализ инвестиций, этот способ точно не для вас. Покупая перспективные, по вашему мнению, финансовые инструменты с плечом от брокера, легко ошибиться. Наличие кредитного плеча означает высокий риск потерять все деньги в случае даже одной неудачной сделки.

Чтобы вы могли получить прибыль, нужно систематически анализировать информацию о состоянии компаний-эмитентов, следить за трендами и колебаниями финансового рынка и другими тонкостями, в которых трудно разобраться непрофессионалу.

Этот способ подходит инвесторам, готовым анализировать и постигать премудрости самостоятельного инвестирования на фондовом рынке. Биржевым спекуляциям нужно учиться у профильных специалистов. Если не готовы, выбирайте инвестиционную компанию или финансового советника с хорошей репутацией, готовых разработать инвестиционную стратегию, подходящую именно вам.

Хайп

Хайп (от английского HYIP – High Yield Investment Program) – это организации или проекты, которые напоминают инвестиционные фонды, но на деле являются финансовыми пирамидами, выплачивая прежним участникам деньги за счёт поступлений от новых клиентов.

Чтобы не потерять свой капитал, всегда проверяйте данные об организации (реквизиты, полные контактные данные, адреса, лицензии и наличие официальных документов). Отличительная черта таких компаний – уникальное предложение высокой доходности в короткие сроки и отсутствие рисков. Такой вид инвестирования скорее напоминает лотерею: повезёт/не повезёт.

В 2012 году деньги, вложенные в компанию Zeek Rewards, приносили ежедневный доход в размере 1,5% (а это 547,5% годовых). Схема выплат представляет собой финансовую пирамиду. Новые вкладчики должны были заплатить ежемесячную абонентскую плату в размере от $10 до $99 и обеспечить первоначальный взнос в размере до $10 000. Чем выше первоначальный взнос, тем выше доходность.

Подавляющее большинство выплаченных средств было выплачено за счёт новых вкладов. Zeek Rewards — это финансовая пирамида объёмом 600 миллионов долларов, затрагивающая 1 миллион человек, которая стала одной из крупнейших в истории по количеству вкладчиков.

Все яйца в одной корзине

Даже если вы решили, что выбранный вами проект или актив для инвестиций – выигрышный, то помните о главном принципе инвестора – диверсификации. Средства лучше вкладывать в разные инвестиционные инструменты.

Например, если вы решили, что облигация компании с мировым именем – это отличный выбор, да и риски низкие, не стоит вкладывать все свои деньги только в одну облигацию или в разные облигации одного и того же эмитента. Риски в таком случае могут быть выше, чем у акций. Если вы новичок в оценке кредитоспособности эмитентов, откажитесь от таких вложений.

Фондовый рынок оперативно реагирует на новости об эмитенте. На волне слухов котировки облигации начинают падать, а доходность расти. И если у компании случится дефолт, то инвесторы становятся в длинную очередь кредиторов. В этом случае вернуть вложенные средства практически невозможно.

Американский энергетический гигант Enron потерпел биржевой крах в 2001-2002 гг. Исторический максимум стоимости акций Enron составлял $90,75. А в момент, когда корпорация объявила о банкротстве – 25 центов.

   Air Berlin, в прошлом второй по величине авиаперевозчик Германии после авиакомпании Lufthansa, допустил дефолт по облигациям Air Berlin PLC 8.25 19/04/18 с купонным доходом 8,25% годовых.

Потери в обоих случаях сильно разочаровали инвесторов.

Чтобы избежать подобных сценариев, диверсифицируйте инвестиции по эмитентам и отраслям. Сформируйте портфель из надежных и разных инструментов, тем самым вы минимизируете риски и оптимизируете доход.

При выборе инвестиционных инструментов и возможностей всегда оценивайте риски вложений и их ликвидность – вывести деньги из актива должно быть также просто и быстро, как и купить его.

Чтобы адекватно оценивать инвестиционные предложения, нужно понимать хотя бы основные принципы экономики и знать о нескольких базовых экономических показателях: ставка рефинансирования (7,75%), ставки депозитов в крупных банках (5-8% в рублях), средняя доходность государственных облигаций (7,5% в рублях) и средние ставки по потребительским кредитам (17% в рублях) и кредитным картам (30% в рублях).

Например, если вы понимаете, что ставки банков по потребительским кредитам и кредитным картам составляют 17%-30% годовых, то доходность, в разы превышающую эти цифры, могут предлагать только мошенники.

 Делая выбор, куда вкладывать средства, принимайте в расчет не только выгодность, но и надежность, и не забывайте о диверсификации.
Если собственных знаний для оценки выгодности и надежности недостаточно, обратитесь к специалистам.

Успешных вам инвестиций!

Автор: Анна Тюрнева, Финансовый консультант

Источник: КГ "Личный капитал"
Дмитрий -> Сохраняем и приумножаем сбережения
07.05 12:40
Ошибки при инвестировании в акции
Владеете ли вы достаточными знаниями и временем, чтобы самостоятельно торговать акциями? То есть профессионально искать, анализировать, отслеживать и принимать верные решения о покупке или продаже акций в конкретный момент времени.

95% инвесторов не могут грамотно оценить возможность успеха той или иной компании, но продолжают верить, что у них точно получится.

Видео для тех, кто хочет инвестировать в акции крупнейших мировых компаний, не рискуя потерять свой капитал.



Автор: Роман Бобров, Финансовый консультант

Источник: КГ "Личный Капитал"
Дмитрий -> Сохраняем и приумножаем сбережения
06.05 14:07
Обязательства есть, а средств нет. Что делать, если не можете платить по кредиту?
Если вы не можете внести платеж за кредит, открыто и честно обсудите с банком возникшую проблему. Именно сотрудники банка могут помочь в реструктуризации долга. А вы сможете избежать принудительного взыскания, а то и процедуры банкротства. Не надо пытаться выставить себя жертвой неких обстоятельств: разговоры о том, что сейчас денег нет, но вы обязательно заплатите, как только они появятся, никого не интересуют. Важен конструктивный настрой на решение проблемы, а не попытка ввести кредитора в заблуждение.

Конструктивно и без паники

Но перед тем как заявить, что вы не можете обслуживать долг, оцените все свои активы — ваши доходы и ликвидное имущество. Исходя из этого и надо рассматривать возможность гашения долга и готовить конструктивное предложение по изменению графика платежей. Многие клиенты, заявляя о невозможности исполнять обязательства, при этом ездят на автомобилях, летают в отпуск, имеют несколько объектов недвижимости. Все это приводит к не очень приятной ситуации — обращению взыскания на имущество и денежные средства.

Мне могут возразить, что не все люди имеют в сложный момент другие доходы и имущество, которые позволяют решить проблему. Согласен, не все. Но практика показала, что менее состоятельные люди обычно более дисциплинированны и в сложные моменты вместе с банком ищут решение, даже ограничивая себя в личных расходах. Ведь именно сокращение расходов и личного потребления является оптимальным антикризисным планом.

В сложной ситуации важно не паниковать, не занимать позицию премудрого пескаря, а трезво посмотреть, какая сумма в вашем личном бюджете может быть направлена на гашение кредита. Задолженность перед банком — проблема финансового характера. Да, вам нечем расплачиваться. Да, проценты капают и штрафы растут. Но ведь это не угрожает ни вашему здоровью, ни жизням ваших близких. К чему паниковать, нервничать, затевать скандалы и тратить средства на антиколлекторское обслуживание? Сосредоточьтесь на главном — на поиске выхода из ситуации.

Варианты выхода


Возможно изменение графика платежей, заключение мирового соглашения. При этом кредитор должен от вас получить документальное подтверждение ваших финансовых возможностей. Крайний вариант — процедура банкротства как по инициативе заемщика, так и кредитора. Но надо помнить, что банкротство тоже стоит денег и в дальнейшем может очень негативно влиять на возможность пользоваться кредитами.

При потере работы и постоянного дохода необходимо немедленно сообщить о своем трудном финансовом положении в банк. Банки практически всегда идут заемщикам навстречу, ведь они заинтересованы в полном возврате кредита и получении процентов, а не в судебных тяжбах и отъеме имущества у должников. Большинство крупных банков предоставляют рассрочку благонадежным клиентам, исправно вносившим платежи без просрочек. То есть заемщику дается отсрочка основного платежа на срок от 1 до 12 месяцев в зависимости от ситуации, вынудившей его обратиться к займодателю. Важно помнить, что кредитор может пойти на такой шаг лишь при наличии документального подтверждения неплатежеспособности.

Подробно

Какие документы запросит банк


- Справка из медучреждения о получении тяжелых травм и увечий, не позволяющих человеку полноценно трудиться.

- Справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или по причине ликвидации организации, структурного подразделения (по ст. 81 ТК РФ);

- Свидетельство о постановке на учет в Центре содействия занятости населения;

- Свидетельство о рождении ребенка (выход в декретный отпуск для многих банков является причиной предоставления отсрочки платежа).

Обычно банки предлагают заемщикам провести реструктуризацию — изменить условия гашения долга за счет изменения графика платежей, увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или рефинансирования кредита на более благоприятных для заемщика условиях. Если кредитов несколько, выгоднее объединить их в один: не будет разнобоя по датам внесения платежей и процентам.

Ни в коем случае не берите дорогие займы в микрофинансовых организациях, чтобы гасить уже действующий кредит. Это только усугубит ситуацию. Заемщики, потерявшие работу и доход, могут использовать для гашения кредита материнский капитал, страховые выплаты, а в случае ипотеки и автокредита — продать по согласованию с банком квартиру или автомобиль. При этом материнский капитал может идти только на гашение ипотечных кредитов.

О важности страхования

При оформлении кредитов надо обязательно использовать страхование, если кредит превышает 3-5-месячный заработок. Это позволит закрыть риски в связи с потерей работы, здоровья, причинением вреда имуществу, которое находится в залоге у банка. Страховка от потери работы является добровольной, может использоваться при получении разных видов кредитов. Если заемщик потеряет работу, то в течение определенного времени страховая компания будет вносить за него платежи по кредиту. Но не больше года. Надо иметь в виду, что страховщик погасит задолженность перед банком, только если заемщик лишился работы в результате ликвидации/банкротства работодателя, сокращения штата работников. Увольнение по собственному желанию или по соглашению сторон не является страховым случаем.

Самая популярная для банков услуга — страхование жизни. Страховым случаем признается обычно смерть заемщика или получение им инвалидности 1-й или 2-й группы. При наступлении страхового случая страховая компания берет на себя выплату долга банку. Здесь список рисков достаточно короткий: смерть, постоянная утрата трудоспособности с присвоением инвалидности, временная утрата трудоспособности, исключающая возможность получать доход и платить по кредиту.

В силу закона обязательно страховать имущество, передаваемое в залог. Движимое и недвижимое имущество в этом случае страхуется от утраты и от повреждений, вызванных рядом причин. При наступлении страхового случая первым делом будет установлено, причастен ли к этому сам заемщик. Если его вины в произошедшем нет, то страховая компания (в зависимости от конкретной ситуации или условий договора) может покрыть возникшие у заемщика убытки, погасить остаток долга перед банком.

Инструкция

Что делать, если нечем платить за кредит?


- Не впадайте в панику и не откладывайте обращение в банк.

- Не берите новые кредиты для погашения старых. Долги скопятся и погасить их будет еще тяжелее.

- Обратитесь в банк с подтверждающими ваше трудное финансовое положение документами и договаривайтесь о реструктуризации.

Автор: Михаил Гребенников, эксперт

Источник: Ваши личные финансы





Отключить мобильную версию