Некоторые категории граждан могут рассчитывать на получение льгот по ипотеке. Они выражаются в льготной стоимости жилья, сниженной сумме первоначального взноса при ипотечной покупке жилья или пониженной процентной ставке по кредиту.

На льготную ипотеку могут претендовать семьи с детьми, молодые семьи, военнослужащие, а еще граждане, которые состоят на учете по предоставлению жилья. О нюансах – в нашей статье.

В каких случаях можно получить льготную ипотеку

Разберемся, в чем заключается смысл ипотечного кредитования. В случае с ипотекой заемщику предоставляют деньги на приобретение жилья. Покупаемое на кредитные денежные средства жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. Если же вы берете льготную ипотеку, то вам могут снизить сумму первоначального взноса или понизить процентную ставку по ипотечному кредиту. Также для вас стоимость покупаемого жилья может быть ниже.

Получение льгот по ипотеке возможно в следующих случаях:

  1. У вас молодая семья;
  2. Вы являетесь военнослужащим;
  3. У вас есть дети;
  4. В вашем регионе есть региональные ипотечные программы;
  5. Вы живете на Дальнем востоке;
  6. Прочие случаи, для которых установлены правила о льготах.

Если вы молодая семья

Как молодая семья вы вправе рассчитывать на господдержку при покупке квартиры или дома, если одновременно выполняются такие условия:

  • мужу и жене или одному из родителей в неполной семье не более 35 лет;
  • в установленном законом порядке молодую семью признали нуждающейся в жилье;
  • у семьи есть доходы, дающие возможность выплачивать кредит.

Семья может использовать соц. выплату:

  • для того, чтобы погасить основную сумму долга по ипотечным либо жилищным займам;
  • для того, чтобы оплатить первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку;
  • с целью уплаты процентов по жилищным кредитами (ипотечным или жилищным займам).

По каким правилам определяется размер социальной выплаты:

  • если у молодой семьи нет детей, тогда размер социальной выплаты составит 30% от расчетной стоимости жилья;
  • если у семьи есть ребенок, даже если она неполная и состоит из одного родителя и ребенка (или нескольких детей), то величина выплаты равна 35% от расчетной стоимости жилья.

Стоимость жилья рассчитывается так: умножаем нормированный размер общей площади жилого помещения на нормативную стоимость 1 кв. м жилого помещения.

При этом, размером нормированной площади помещения, с учетом которого будет определяться величина социальной выплаты, является следующий:

  • 42 кв. м для семьи из двух человек;
  • по 18 кв. м на одного человека для семьи из трех и более человек.

Льготы для военнослужащих

Военнослужащий, являющийся участником накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, имеет право получить целевой жилищный заем на приобретение жилья (под залог приобретаемого жилья) либо на уплату первоначального взноса при приобретении жилья с применением ипотечного кредита.

Подобной льготой военнослужащий может воспользоваться не позднее чем через три года участия в накопительно-ипотечной системе. Военный получит целевой заем в период прохождения военной службы. Кредит в этот период будет беспроцентным. При этом, размер займа не должен превысить общую сумму денег, которые учтены на именном накопительном счете участника НИС.

Правила участия военнослужащих в программе накопительно-ипотечной системы по обеспечению жилья военнослужащих регламентировано Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Согласно ст. 10 этого закона Основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:

  1. общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;
  2. увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе.

Важно помнить: при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 вышеуказанного закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

 

Льготы для семей с детьми

Нормативную стоимость 1 кв. м жилого помещения устанавливает орган местного самоуправления.

Если у граждан России в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй, третий и последующий ребенок – гражданин РФ - такой семье могут выдать льготный ипотечный кредит. Если у семейной пары уже был ипотечный кредит, она может его рефинансировать. Для жителей Дальнего Востока, покупающих дом или квартиру в своем федеральном округе, указанный период начинается позже – с 1 января 2019 года.

Такие же льготы предоставляются российским гражданам, имеющим ребенка-инвалида, рожденного не позже 31 декабря 2022 года.

Если соблюсти одновременно все нижеследующие условия, то можно получить льготный кредит либо попросить о рефинансировании имеющегося:

  1. Семья покупает жилье у юрлица на первичном рынке жилья по договору купли-продажи или же на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве либо договору уступки прав требования по такому договору. Также жилое помещение может быть приобретено у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья (включая дом с земельным участком), расположенного в сельских поселениях в Дальневосточном федеральном округе;
  2. Стороны заключили кредитный договор или доп. соглашение о рефинансировании в рублях не ранее первого января 2018 г. (в случае с кредитным договором) или не ранее первого августа 2018 г. (в случае дополнительного соглашения) — при рождении второго, третьего или последующего ребенка; для жителей Дальневосточного федерального округа, приобретающих жилье на этой  территории - не ранее первого января 2019 г. (в случае с кредитным договором) и не ранее первого марта 2019 г. (в случае с доп. соглашением) — при рождении второго, третьего или последующего ребенка; для граждан, имеющих ребенка-инвалида - в любой период или после 14 ноября 2019 г.;
  3. Размер кредита либо остаток задолженности по кредиту (если заключено дополнительное соглашение о рефинансировании) не должен превышать: 12 миллионов рублей — для жилья, расположенного в г. Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; и шесть миллионов рублей — для жилья, расположенного в иных субъектах РФ;
  4. Собственные средства заемщика должны составлять 20% и более от стоимости покупаемого жилого имущества, а если заключается соглашение о рефинансировании, то остаток задолженности может составить 80% и менее от стоимости жилья, которое приобретается;
  5. Кредит погашают равными ежемесячными платежами в течение всего срока его действия (кроме первого и последнего месяца) без возможности увеличить остаток ссудной задолженности;
  6. Размер процентной ставки по льготному кредиту, а также при рефинансировании составляет 6% годовых на весь срок кредита. Что касается граждан, проживающих в Дальневосточном федеральном округе и приобретающих жилье на данной территории, то для них размер процентной ставки равен 5% годовых. Кредитный договор, как и дополнительное соглашение о рефинансировании, при этом, могут содержать условие о заключении заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемой жилой собственности. Возможно увеличение процентной ставки в случае, если указанные договора не были заключены.

Региональные ипотечные программы

В некоторых регионах нашей страны есть свои ипотечные программы, которые направлены на поддержку тех или иных категорий граждан. Речь идет о социальной ипотеке.

Так, например, московская программа предусматривает льготы для двух категорий граждан:

  • для тех, кто в установленном порядке признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и приняты на жилищный учет до первого марта 2005 г.;  
  • для тех, кто в установленном порядке признаны нуждающимися в покупке жилого имущества в рамках городских жилищных программ.

Данная программа распространяется на москвичей в возрасте от 18 до 55 лет.

Также, к примеру, есть ипотечная программа для жителей Дальнего востока, берущих ипотеку в период с первого декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года и приобретающих жилье на территории, где они проживают. В данном случае нужно будет соблюсти ряд условий касательно возраста, гражданства, семейного положения и пр. в зависимости от ситуации.

Таким образом, жителям регионов следует уточнять о наличии региональных программ на той территории, где они проживают, и изучать условия, при которых можно получить льготы, если те существуют.

Другие льготы

Существуют и иные льготные условия для покупки жилья в ипотеку.

Так рассчитывать на социальную выплату могут молодые ученые, граждане, уволенные из органов внутренних дел, органов уголовно-исполнительной системы, противопожарной службы по определенным основаниям, а также другие категории граждан.

Получить льготный ипотечный кредит могут и те, кто приобретает жилую собственность в сельских агломерациях в порядке, установленном законом.