Договор банковского счета

Договор банковского счета – соглашение между банком и второй стороной, по которому банк обязуется принимать, перечислять и выдавать денежные средства.

Структура формы договора

Любой договор имеет стандартную структуру из 10 разделов.

Преамбула

В преамбуле договора указываются наименование сторон и ответственных лиц при подписании договора. В отношении банка дополнительно прописывается номер лицензии на право оказания финансово-кредитных услуг.

Предмет договора

В предмете договора прописывается номер расчетного счета, который будет открыт юридическому лицу, и совершаемые действия: поступление, распределение, распоряжение по требованию клиента, выдача денежных средств.

Если организации потребуются дополнительные услуги, как эквайринг или инкассация, то они также прописываются в предмете договора.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон указываются в разрезе сторон: отдельно для банка, отдельно для компании. В правах и обязанностях банка указываются:

• обязанность по ведению финансовых операций;

• соблюдение сроков проведения расчетов;

• выполнение поручений клиента: выписки, справки, консультации;

• соблюдение банковской тайны;

• сохранность персональной информации.

К правам и обязанностям клиента относятся:

• распоряжение денежными средствами в соответствии с законодательством;

• оплата ежемесячной стоимости расчетно-кассового обслуживания;

• поручать банку выполнять те или иные действия с денежными средствами (открыть вклад, изготовить ЭЦП).

Оплата услуг по договору

В разделе «оплата по договору» прописывается размер стоимости ежемесячного обслуживания и комиссии за сверхлимитные платежи, переводы физлицами и расценки других платных услуг. При отдельно разработанном положении о стоимости услуг расчетно-кассового обслуживания в договоре может быть указана ссылка на данный документ.

Срок действия договора

Договор банковского счета обычно заключается с даты подписания договора и до конца текущего года. Но в тексте договора прописывается, что он подлежит ежегодной пролонгации. Для расторжения договора компания направляется письмо с просьбой о прекращении расчетно-кассового обслуживания.

Отдельно прописывается право банка расторгнуть договор в одностороннем порядке при отсутствии операций по счету в течение двух лет.

Порядок разрешения споров

В данном разделе прописывается, что банк будет рассматривать все спорные ситуации путем переговоров. Если не будет достигнуто соглашение, то одна из сторон имеет право обратиться с иском в суд.

Ответственность сторон

При возникновении неисполнения обязательств по договору каждая из сторон привлекается к ответственности в виде пени или штрафа. В данном разделе прописываются размеры данных видов ответственности для банка и юрлица.

Особые условия

Если у одной из сторон меняется контактная информация, обязательная к указанию, то она обязана оповестить вторую сторону об этом в течении 3-5 дней.

Заключительная часть

В заключительной части прописывается:

• как вносятся изменения (допсоглашение или переоформление договора);

• количество экземпляров и их юридическая сила;

• наличие приложений к договору.

Реквизиты сторон

В данном разделе прописывается подробная информация о сторонах, подписавших договор, включая номера контактных телефонов и адреса электронной почты.

Документы для заключения договора банковского счета

При заключении договора банковского счета финансово-кредитное учреждение запросить у организации следующие документы:

• устав;

• протокол общего собрания;

• свидетельство о постановке на учет юрлица;

• выписка ЕГРЮЛ;

• приказ о назначении на должность генерального директора;

• приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера;

• оттиск печати и подписи руководителя;

• копии лицензий (при наличии);

• паспорт руководителя.