Банки стали чаще одобрять кредиты гражданам

С начала 2016 года уровень одобренных банками кредитных заявок от граждан вырос на 0,2 п.п. и составил на 1 мая 9,4% (показатель рассчитывается как отношение числа полученных НБКИ отчетов по выданным кредитам к числу запросов банков в бюро за информацией по кредитным заявкам граждан). В 2014 году, когда рынок розничного кредитования начал стагнировать, этот показатель составлял 9,5%.

Уровень одобрения заявок различается в зависимости от региона. Например, в Чеченской Республике, республиках Ингушетия и Дагестан банки прокредитовали каждого пятого клиента. Особенно заметно доля одобренных кредитов в этом году выросла в Ингушетии — с 12,3 до 17,9%.

Тяжелее всего взять кредит в Хабаровском и Забайкальском краях (6,9 и 7,2% соответственно). В Москве уровень одобренных банками заявок на кредиты меньше, чем в целом по России — всего 9,1%. При этом по сравнению с 2014 годом банки стали реже выдавать займы москвичам: уровень одобрения там снизился на 1,1 п.п.

«Аппетит к риску в розничном кредитовании у российских банков остается на низком уровне, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. Он отмечает, что в некоторых случаях кредиторы ужесточают требования к качеству кредитной истории потенциальных заемщиков. «Речь идет, в частности, об осторожном отношении к наличию просрочек», — пояснил он.

Директор департамента анализа и оценки рисков Банка Хоум Кредит Дмитрий Морозов говорит, что в 2015 году банк при выдаче кредитов ориентировался прежде всего на самых надежных клиентов, у которых помимо достаточного уровня подтвержденного дохода имеется хорошая кредитная история и низкий уровень совокупной кредитной нагрузки во всех банках. «Было принято решение об ограничении выдачи более рисковым сегментам по срокам, суммам и продуктам», — рассказал он. Сейчас, по словам банкира, клиенты «с улицы» могут оформить только POS-кредит, поскольку данный вид относится к низкорискованным из-за сравнительно небольшой средней суммы, быстрой оборачиваемости и целевому использованию.

Проблема с растущей просроченной задолженностью остается одним из главных факторов, сдерживающих рост розничного кредитования. В январе-мае 2016 года объем плохих кредитов в портфелях банков, по данным ЦБ, вырос на 5%, до 906,5 млрд руб., при этом портфель кредитов физлицам сократился за тот же период на 1%, до 10,56 трлн руб.

Показатели НБКИ расходятся с данными компании «Секвойя», согласно которым уровень просрочки по кредитным картам продолжает увеличиваться — с начала года она выросла на 14,2% и достигла 27,9% от общей задолженности физических лиц. В ряде регионов, среди которых Республика Башкортостан, Калужская область, Карелия, Кировская область, Костромская область, Краснодарский край, Москва и Московская область, Новосибирская область, Рязанская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Ярославская область, рост просрочки превысил 20-25%.

Количество просроченных кредитов по банковским картам, по оценке «Секвойи», составляет 5,5 млн против 4,8 млн проблемных карт в 2015 году. По словам президента «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Докучаевой, с 2010 года, когда банки активно наращивали свои кредитные портфели, кредитные карты часто были дополнительным бонусом к каждому новому счету, это и привело к росту просрочки. «На фоне макроэкономических сложностей закредитованное население оказалось неспособным обслуживать свои долги», — отмечает она.