ЦБ урезал долю обнала и отмыва: у банков добавится поводов лишиться лицензии

Вчера в "Вестнике Банка России" было опубликовано письмо ЦБ N92-Т от 21 мая, в котором регулятор установил новые критерии высокой вовлеченности кредитных организаций в проведение сомнительных операций. Теперь это объем таких операций свыше 4% совокупного объема операций клиентов банков или свыше 3 млрд руб. за последний квартал. Предыдущие критерии были либеральнее — 5% общих клиентских операций или более 5 млрд руб. Таким образом, ЦБ усилил давление на банки, практикующие сомнительные операции.

Банк России определяет сомнительные операции как имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей. Данные операции могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, уклонения от налогообложения, а также для финансирования различных противозаконных целей.

Борьба ЦБ с сомнительными операциями в банках ужесточилась с приходом на пост главы ЦБ (в июне 2013 года) Эльвиры Набиуллиной. Ее активная фаза началась в сентябре 2013 года — тогда и вышло письмо Банка России N172-Т, где давалось определение сомнительных операций и были установлены первоначальные ориентиры высокой вовлеченности банков в их проведение в 5% и 5 млрд руб. В апреле текущего года госпожа Набиуллина огласила первые результаты. По ее словам, во втором полугодии 2013 года объем вывода денег за рубеж сократился более чем вдвое, а обналичивание — более чем на треть по сравнению с 2012 годом. По данным платежного баланса, во втором полугодии 2013 года совокупный объем сомнительных операций (с учетом статьи "чистые ошибки и пропуски") составил $15 млрд против $22,15 млрд за аналогичный период 2012 года. По словам госпожи Набиуллиной, уменьшилось и количество кредитных организаций, в высокой степени вовлеченных в проведение таких операций: за полгода их стало в 2,5 раза меньше, а 75% банков, которые еще летом 2013 года попадали в эту категорию, уже к концу года отказались от проведения таких операций. Число таких банков госпожа Набиуллина не называла, отметив лишь, что в 115 банках во втором полугодии были введены различные ограничения и запреты, у 54 кредитных организаций отозваны лицензии, причем у 16 из них — за нарушение антиотмывочного законодательства.

"Изменение критериев было обусловлено необходимостью закрепления и ускорения позитивных тенденций в динамике сокращения объемов сомнительных операций, которая наблюдается в течение последних нескольких кварталов, — сообщили в пресс-службе ЦБ. — По мнению Банка России, на сегодняшний день озвученные критерии представляются наиболее адекватными существующим угрозам". По данным "Ъ", регулятор изначально предполагал последующие ужесточения. Причем текущее — не последнее. "Понятно, что проводить сомнительные операции нельзя и в объемах ниже обозначенных планок и изначально они были определены на уровне 5% и 5 млрд руб., чтобы банки успели адаптироваться к более жестким требованиям регулятора, а также с запасом на операции, которые могут быть похожими на сомнительные, но на самом деле таковыми не являются,— говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией.—Теперь, когда с момента первых ужесточений прошло уже много времени, пришла пора понизить планки снова, цель — постепенно свести их к нулю".

Санкции со стороны регулятора к банкам, практикующим проведение сомнительных операций в масштабах, превышающих новые планки, те же, что и раньше. При наличии на то оснований — оперативный запрет на вклады и отзыв лицензии. А на время, пока принимаются столь радикальные решения,— ограничение на проведение операций по корсчетам, осуществление переводов, кассовых операций, требование ежедневного представления отчетности в ЦБ и пр. Разница лишь в том, что теперь применяться они будут за проступки меньшего масштаба, чем раньше.

По мнению экспертов, ужесточение подхода ЦБ к борьбе с сомнительными операциями в банках даст результат, но одновременно может негативно отразиться и на добросовестных игроках. "Ужесточение критериев увеличит число кредитных организаций, попадающих в категорию банков с высокой вовлеченностью в сомнительные операции, однако преимущественно проблемы возникнут у добросовестных банков, которые по формальным критериям могут превысить указанные уровни и которым придется доказывать отсутствие у них сомнительных операций, хотя они и так исполняют все требования ЦБ",— говорит заместитель руководителя НСФР, председатель комитета по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Александр Наумов. А вот тем, кто сознательно участвует в подобных схемах, данное письмо даст новый импульс для разработки схем обхода новых требований, предполагает он.

По словам банкиров, "отмывочные" банки уже научились договариваться между собой. Они придают операциям видимость экономического смысла, заключая липовые контракты на большие суммы, или объединяют усилия в предоставлении клиентам соответствующих услуг, что позволяет каждому из банков-участников таких договоренностей не превышать пороговые значения, установленные ЦБ, и не привлекать внимание регулятора. Но снижением пороговых значений реализовывать схемы их обхода становится все накладнее, и доходность такого бизнеса постепенно падает. В Банке России сообщили, что не ожидают существенного увеличения количества кредитных организаций с высокой вовлеченностью в проведение сомнительных операций клиентов в связи с изменением пороговых значений.