Малый бизнес оценил достоинства торгового финансирования

Операции торгового финансирования становятся все более разнообразными.
В дополнение к традиционным услугам — аккредитивам и гарантиям — банки предлагают предэкспортное и проектное финансирование, международный факторинг. В результате компании-импортеры дополнительно увеличивают объемы внешнеторговых контрактов и ускоряют рост бизнеса. 

Торговое финансирование актуально для любой компании, закупающей продукцию за рубежом, потому что позволяет избегать 100%-ной или частичной предоплаты в расчетах с поставщиками и получать кредитные ресурсы на короткие и средние сроки. Их стоимость минимальна, так как иностранные банки в данном случае поддерживают бизнес своих клиентов, позволяя им увеличивать объемы продаж. Российские же компании, планирующие покупку импортного оборудования или осуществляющие регулярные импортные или экспортные поставки различных видов товаров, сырья и оборудования, получают более низкие, чем по классическим программам кредитования ставки. Таким образом, сделка выгодна всем ее участникам: российскому импортеру, российскому банку, иностранному банку и иностранному экспортеру.

В настоящий момент на рынке используется несколько схем торгового финансирования. Востребованы кредиты зарубежных банков под гарантии зарубежных экспортных страховых агентств (ЭСА). Сумма кредита по линии ЭСА, как правило, составляет до 85% от стоимости контракта, 15% должно оплачиваться импортером в форме авансового платежа. К положительным моментам можно отнести продолжительные сроки финансирования, в отдельных случаях — до 12 лет.

Использование аккредитива позволяет снизить кредитные, юридические и иные виды рисков по внешнеторговым операциям. Кроме того, этот инструмент позволяет российскому импортеру получить отсрочку оплаты от трех до пяти лет, тогда как зарубежный поставщик получает средства за товар сразу после отгрузки. Аккредитив с отсрочкой платежа позволяет получить финансирование до 100% от стоимости контракта. При выборе банка и продукта помимо кредитных ставок и прочих условий специалисты советуют обращать внимание на надежность и развитость корреспондентской сети банка.

Затянувшийся кризис мировых финансовых рынков внес свои коррективы в расклад сил на рынке торгового финансирования. Средним и малым банкам из-за низкого уровня капитала становится все труднее и дороже получать кредитные линии от западных партнеров. Разница в стоимости финансирования для крупного и для среднего российского банка может отличаться на 2—3% годовых. Поэтому небольшие игроки могут вскоре покинуть этот рынок.