До 1 февраля 2014 г. Минфин изучит целесообразность ограничения деятельности организаций, выдающих займы гражданам. Зачастую такие организации находятся вне зоны регулирования ЦБ.
Служба по финансовым рынкам Банка России (СФР) ведет реестр микрофинансовых организаций (МФО). Однако после исключения МФО из реестра эта организация по Гражданскому кодексу сохраняет возможность выдавать займы без лицензии. Именно с такими организациями намерен разобраться ЦБ.
С просьбой ограничить работу МФО, выдающих населению займы без лицензии ЦБ, в правительство обратился глава Службы по финансовым рынкам (СФР) ЦБ Сергей Швецов.
Премьер-министр Дмитрий Медведев по итогам совещания, посвященного созданию международного финансового центра в России, дал поручение рассмотреть просьбу ЦБ.
В соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовой организацией может стать юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.
МФО может начать микрофинансовую деятельность только после внесения сведений о себе в государственный реестр МФО.
По закону, статус микрофинансовой организации дает право:
• предоставлять заемщикам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн руб. МФО могут выдавать такие займы субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и гражданам;
• запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма;
• мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;
• осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, определенном федеральными законами и учредительными документами;
• привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных законом.
МФО вправе предоставлять имеющуюся у них информацию по заемщикам в бюро кредитных историй.
Микрофинансовая организация не вправе:
• привлекать денежные средства физлиц, кроме лиц, являющихся учредителями МФО, а также предоставляющих средства организации на основании договора займа в сумме 1,5 млн руб. или более по одному договору займа с одним займодавцем;
• выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;
• без предварительного решения высшего органа управления МФО совершать сделки, связанные с отчуждением находящегося в собственности организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов, определенной по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период;
• выдавать займы в иностранной валюте;
• в одностороннем порядке изменять процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
• применять к заемщику, являющемуся физлицом (в том числе к индивидуальному предпринимателю), досрочно возвратившему заем (полностью или частично) и предварительно письменно уведомившему о таком намерении МФО не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
• осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
• выдавать заемщику микрозаймы, если сумма его обязательств перед МФО по договорам микрозаймов в случае предоставления такого займа превысит 1 млн руб.
Надзорные функции на рынке микрофинансирования осуществляет СФР ЦБ. Нормы правового регулирования в этой области разрабатывает Минфин.
