В России появился первый продукт системы мусульманского банкинга.
Специальную пластиковую дебетовую карту международной системы Master Card выпустил один из банков в Уфе в канун праздника Ураза-байрам. Центральный знак на ней - символ стандарта "Халяль" - то есть продукта, дозволенного по канонам ислама.
- Она полностью соответствует принципам шариата и в то же время не противоречит российскому банковскому законодательству, - рассказал корреспонденту "РГ" председатель правления данного банка Айдар Зубаиров.
Дело в том, что в исламе существуют определенные ограничения на финансовые операции. Верующим запрещается брать и давать деньги под проценты. А хранение денег в банке, как известно, предполагает именно такие операции с ними. В то же время потребность в банковской карте довольно высока. Хранить деньги дома рискованно, а класть их на депозит по канонам шариата запрещается. Да и люди, отправляющиеся в хадж, испытывают серьезные трудности. Теперь специалисты кредитной организации совместно с консультантами из Духовного управления мусульман Башкирии смогли решить эту проблему с учетом опыта стран, которые уже давно ориентировали всю свою банковскую систему на шариат.
- Теперь у мусульман появилась уверенность в том, что их средства аккумулируются на отдельном счете и не пойдут на запрещенные шариатом дела - производство алкоголя, переработку свинины, порнографию, спекуляцию, азартные игры, - уверен заместитель председателя Духовного управления мусульман РБ Аюп-хазрат Бибарсов. - Контроль за этим будет осуществлять и сам банк, и специальный совет нашего управления. Проценты на нее начисляться не будут - так велит шариат.
Одновременно представители духовенства посетовали, что в России пока невозможно реализовать другие элементы исламского банкинга - например, получить беспроцентный кредит. Однако муфтий Башкортостана Нурмухамет-хазрат Нигматуллин не теряет оптимизма.
- Нас радует, что процесс уже пошел, - говорит он. - Законодательство на месте не стоит, будем надеяться, что и мусульмане нашей страны когда-нибудь получат возможность пользоваться всеми инструментами исламского банкинга. Вспомните, лет пять назад никто ведь даже не думал о том, что у нас будут выпускаться халяльные продукты питания, что начнут работать халяльная медклиника и парикмахерская, которые сегодня стали реальностью.
Ну-ну, халяльные банковские операции...
Они везде скрывают проценты под различными видами услуг. Этого религия не запрещает. И беспроцентных кредитов вы даже в Мекке получить не сможете. Деньги есть деньги. Вы просто будете платить банку за некую услугу, например, сопровождение счета или еще что-то в этом роде. Банки (будь то мусульманские или европейские) берут деньги на мировом рынке капитала - где ссуживание денег и есть цель.
Фраза "Одновременно представители духовенства посетовали, что в России пока невозможно реализовать другие элементы исламского банкинга - например, получить беспроцентный кредит. Однако муфтий Башкортостана Нурмухамет-хазрат Нигматуллин не теряет оптимизма." - покажите мне здорового человека, который согласится инвестировать свой капитал без надежды вернуть его с прибылью. Это противоречит смыслу все бизнеса.
Дмитрий не прав.В кризис исламский банкинг привлек к себе повышенное внимание инвесторов. Что же он собой представляет и чем отличается от традиционных финансовых инструментов, существующих в банковской системе?
Самое главное отличие: исламские банки строго придерживаются норм ислама, в соответствии с которыми кредитование со ссудным процентом (ростовщичество) запрещено. Все исламские финансовые инструменты построены таким образом, чтобы выполнить данное условие и в то же время получать прибыль от своей деятельности.
Традиционный банк, по сути, покупает и продает денежные средства, получая выгоду за счет ссудного процента. Исламский же банк переводит кредитную основу финансового бизнеса на инвестиционную. Каким образом?
Банк открывает счета, на которых аккумулирует средства вкладчиков. Этими средствами он финансирует предпринимателей. Однако вместо традиционного процента предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот в свою очередь с вкладчиком.
Главный же принцип таков: вознаграждение банка или вкладчика не является изначально гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса. Таким образом, из экономического оборота полностью выводится основа господствующей банковской системы – ссудный процент. Основной принцип работы исламского банка состоит в том, что, поскольку деньги не есть товар, они не могут возрастать лишь потому, что были выданы в виде ссуды.
Следовательно, кредитор может рассчитывать на доход только в том случае, если деньги, будучи вложенными в экономику, создали реальную добавленную стоимость.