Также ЦБ указал, что банк не может в одностороннем порядке изменить лимит кредитования.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть оформлены в виде таблицы и подписаны в том и числе и заемщиком – нужна его собственноручная подпись или ее аналог, предусмотренный федеральными законами, указал ЦБ (видимо, имея в виду электронную подпись). Также и изменения индивидуальных условий – их подписание заемщиком тоже необходимо в силу требований закона о потребкредите.
Однако на практике нередки случаи, когда указанные условия устанавливаются путем устной договоренности или по телефонному звонку заемщика в адрес кредитора – первый выражает согласие взять займ на предложенных условиях.
Такое незаконно и должно прекратиться. Также недопустимо это и в случае изменения условий кредитования.
При этом, если в индивидуальных условиях сторонами согласован порядок изменения лимита кредитования, то увеличение или уменьшение лимита может производиться без согласования в табличной форме. Вместе с тем, поскольку изменение лимита может негативно отразиться на платежеспособности заемщика, по мнению ЦБ, это следует делать одним из следующих способов:
- внесение изменений в индивидуальные условия (формирование и согласование с заемщиком индивидуальных условий с новым лимитом);
- в порядке, установленном индивидуальными условиями, если такой порядок предусматривает предварительное согласование кредитором и заемщиком нового лимита.
При этом у заемщика должна быть возможность отказаться от изменения лимита кредитования (письмо ИН-02-59/6 от 3.02.2022).
