Блокировка счетов ИП, юрлиц, физлиц по подозрению в отмывании (115-ФЗ)

Проблема блокировки счетов приобретает безумный масштаб, вынес обсуждение в отдельную ветку.

Как сообщает Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" Алексей Порошин, с начала 2017 года российские банки заблокировали около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей. Им будет проблематично открыть новые счета.

Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ) и могут предложить делать все операции через офис посе согласования, чем стопорят всю работу.

На самом деле в ФЗ ничего нового не появилось, просто в июле 2017 года ЦБ объяснил банкам, какие операции считать подозрительными (Методические рекомендации №18-МР №19-МР) и рекомендовал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают подозрительные операции, под страхом отзыва лицензии (это одна их самых популярных формулировок):
[telegra.ph]

Сегодняшняя новость в продолжение темы:


Банки РФ смогут отслеживать черные списки клиентов через сайт ЦБ

Сейчас некоторые клиенты (в частности, Сбера) делятся в соцсетях таким "лайфхаком" - заблокировали счет, не стал доказывать, что я не верблюд, открыл новый счет. Так вот, скоро так не получится даже обратившись в другой банк. 

Рекомендации от одного из крупнейших банков России:


1. Проверяйте контрагентов через сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» на сайте nalog.ru или при создании платежа в интернет-банке / мобильном банке.
2. При заключении договоров проверяйте указание условий поставки товаров / оказания услуг и правильно оформляйте товарные накладные, акты и другие первичные документы.

3. В платежках указывайте подробное назначение платежа, отражающее экономическую сущность операции, в том числе наименование товара / услуги, номер и дату договора.

4. Старайтесь перевести все расчеты в безналичную форму. Не снимайте больше наличных, чем требуется на нужды предприятия (существенное снятие может расцениваться как «обналичивание» и повлечь за собой меры со стороны банка).

5. Старайтесь оплачивать налоги через Альфа-Банк. Налоговые платежи должны быть сопоставимы с объемом операций по счету и соответствовать налоговой нагрузке Вашей отрасли.

6. Минимизируйте переводы на счета физических лиц. Такие операции являются объектом дополнительного контроля со стороны регулятора, поэтому банк имеет право запросить документы, подтверждающие целевое использование обналиченных средств. Если вы выплачиваете вознаграждение частным лицам, обязательно уплачивайте НДФЛ в течение суток.

7. Проводите хозяйственные, коммунальные и лизинговые платежи, отчисления в Пенсионный Фонд РФ через банк.

И также не оставляйте без внимания сообщения в интернет-банке, а при изменении в учредительных документах, личных данных или фактического месторасположения Вашей организации, сразу сообщайте в банк.

Здравствуй, честной народ. Постоянно отслеживаю темы, статьи, заметки по творящемуся беспределу со стороны банков и ЦБ, как главного зачинщика этого беспредела. Пора с этим кончать!

Прекратим Беспредел
Пора с этим кончать!

Наивный. Центробанк скорее сам нас, кого выдрючит, кого прекратит.

Уже и бизнес-омбудсмен обеспокоился массовым притеснение предпринимателей со стороны банкиров. 

Полезная подборка материалов и судебных решений по вопросу блокировки счетов в рамках борьбы с отмыванием - http://www.v2b.ru/articles/problemy-s-bankami-predotvratit-i-obezvredit/

Обзор судебной практики по делам о незаконной блокировке расчетного счета, отказе в открытии счета, отказе в проведении операции 

За 2017 года банки отказали в совершении почти полумиллиона операций своих клиентов на общую сумму 180 миллиардов рублей. Соответственно, с проблемой фактической блокировки счетов банками столкнусь сотни тысяч ИП, физических и юридических лиц. 

На форумах и соц.сетях размещено много размышлений о том, что бороться с банками бесполезно, и если счет заблокирован, то деньги (или существенную часть из них) уже не вернуть. 

Мы проанализировали судебную практику и в пользу клиентов, и в пользу банков и сделали вывод, что бороться за свои права можно и нужно: в случае, если банк необоснованно препятствует клиентам в использовании счета или проведении операций, суды становятся на сторону последних. В случае даже если банки обоснованно подозревают клиентов в обналичивании и суды подтверждают отказ в проведении операций, такой отказ не означает, что банк может удерживать деньги: клиент остается собственником этих денег и должен иметь возможность получить их в своё владение. 

Во вложении можно ознакомиться с обзором судебной практики по такой категории споров и специальным предложением ЮК ВПП по защите прав предпринимателей в судебном порядке. 



С уважением, 

Комина Алина 
юрисконсульт 
ООО "Юридическая компания 
"Ваш правовой помощник"

Тел. +7 (915) 145 60 99 
email: kas@ukvpp.ru