Источник: ООО "Небо"

Санкционная политика и непростая политическая ситуация в мире привели к тому, что традиционные варианты открытия зарубежных счетов перестали работать. Отечественному бизнесу усложнили выход на мировой рынок, однако варианты остаются. Рассказываем, в каких странах еще можно открыть валютные счета без личного визита, резидентства или вида на жительство.

Зачем бизнесу счет за рубежом?

Очевидно, что без зарубежного счета не обойтись, если вы часто ездите в другие страны по делам бизнеса: храня средства на счетах отечественных банков, вы будете каждый раз терять часть денег на конвертации валют (особенно сейчас, когда курс рубля нестабилен).

Кроме этого, предприниматель с таким счетом может оказывать услуги иностранным клиентам, продавать товары, в том числе онлайн. К сожалению, получать выручку в валюте в 2022 году стало сложно:

  • несколько крупных отечественных банков отключили от SWIFT;

  • зарубежные банки ограничили или вовсе приостановили переводы в РФ из-за риска для деловой репутации;

  • часть дохода теряется из-за разницы между покупкой и продажей валюты (до 30%).

Иностранным клиентам удобнее, если они могут оплатить товары или услуги на своей территории и привычными способами. Поэтому зарубежный счет – это возможность получения новых заказов и расширения географии продаж.

Банковский счет за рубежом будет полезен:

  • IT-разработчикам, вне зависимости от направления работы;

  • консультантам, преподавателям, если они могут оказывать услуги онлайн;

  • любому бизнесу, если он продает товары или услуги онлайн;

  • тем, кто планирует привлекать венчурный капитал из-за рубежа;

  • публикация проектов на краудфандинговых площадках (зарубежных).

Оплата услуг зарубежных специалистов тоже требует банковского счета в другой стране: в противном случае при оплате труда придется выполнять все требования валютного контроля, оформлять трудовой контракт и ряд других документов. Без этого заплатить в валюте  удаленному сотруднику в другой стране будет невозможно.

Какие банки готовы открывать счета российскому бизнесу?

В Казахстане дистанционное открытие счета для нерезидентов возможно сразу в двух крупных банках:

  • Forte Bank – потребуется ЭЦП (ее можно будет создать в мобильном приложении  NCALayer), а также документы с регистрационными данными и подтверждением полномочий лиц; 

  • Kaspi bank – достаточно скачать приложение Kaspi Pay и открыть основной счет в тенге. После этого можно будет открывать дополнительные счета в других валютах (рубли, евро, доллары). 

В Армении дистанционное открытие счетов доступно только в трех банках: 

  • Ameriabank – международная карта и полноценное онлайн-обслуживание через приложение или официальный сайт банка.

  • IDBank – оформляет Visa Business для ИП и юридических лиц, в том числе и нерезидентам. В качестве валюты можно выбрать доллары или евро.

Кипр предлагает альтернативу банковским счетам – местные платежные системы:

  • Ecommbx – для открытия мультивалютного счета нужно заполнить анкету и дождаться её проверки (обычно процедура занимает до 3 дней);

  • Unlimint  — для оформления виртуальной карты и мультивалютного счета нужно заполнить заявку. В зависимости от ситуации компания может запросить регистрационные документы, а также сведения о конечном бенефициаре (UBO). 

Не закрыты для отечественного бизнеса и европейские банки, хотя их количество значительно сократилось с момента введения санкций:

  • В Болгарии UniCredit Bulbank дистанционно открывает р/с с дебетовой картой Mastercard. В качестве валюты можно выбрать местные левы, доллары, евро, а также швейцарские франки.

  • В Литве можно обратить внимание на TTMbank: достаточно паспорта, чтобы получить международную карту Visa в пластике с доставкой в РФ. Единственный минус – пополнение возможно только криптовалютой.

  • На Мальте Blackcatcard предлагает частным лицам и бизнеса обычные карты  Mastercard. Для дистанционного открытия нужно будет выслать скан паспорта и регистрационные документы, а также подтвердить адрес проживания.

  • В Швейцарии открыть счет (мультивалютный или депозитный) можно в частном банке CIM Banque. Подать заявление можно прямо на сайте: если нет ЭЦП для подтверждения заявки, можно распечатать заявление, заполнить его и отправить в банк по почте. 

Чтобы открыть счет в Гонконге, бизнес должен иметь регистрацию и юридический адрес на территории страны. Процедуру можно пройти онлайн: там же можно найти подробные инструкции для нерезидентов, шаблоны заявлений и прочие документы. Зато в Сингапуре от иностранной компании или ИП потребуется только UEN (уникальный регистрационный номер).

В США и Канаде единственный вариант для предпринимателей из России – это предоплаченные виртуальные карты. Их можно приобрести на сайте Ezzocard: вы сможете оплачивать товары и услуги, рассчитываться с исполнителями и пр. Единственное, что снять наличные или пополнить счет не получится.

Что говорит российское законодательство в отношении зарубежных счетов юрлиц и ИП?

Открытие зарубежных счетов накладывает на бизнес определенные обязательства:

  • после открытия или закрытия счета нужно сообщить об этом в ФНС в течение 1 месяца с момента смены реквизитов, либо открытия и закрытия счета (проще всего это делать через Личный кабинет налогоплательщика);

  • бизнесмены должны в конце каждого квартала отчитываться о движении средств на иностранных счетах и подтверждать эти факты соответствующими документами;

  • в случае несоблюдения требований валютного регулирования наступает ответственность в соответствии со ст. 15.25 КоАП РФ. К примеру, непредставление сведений юридическим лицом может обернуться штрафом в размере до 1 млн руб.  

Зачислять на иностранные счета можно деньги с вкладов или счетов в российских банках, а также:

  • переводы от близких родственников;

  • проценты по дебетовым остаткам на иностранных счетах или вкладах;

  • деньги, полученные из-за курсовой разницы во время расчетов с зарубежными резидентами;

  • заработную плату, агентские вознаграждения (в том числе иностранным сотрудникам);

  • выплаты по решениям иностранных судов;

  • социальные выплаты (пенсии, алименты, стипендии);

  • возврат средств (например, за неоказанные услуги или товар ненадлежащего качества);

Если банк расположен на территории государств ОЭСР или ФАТФ, то на зарубежный счет можно также зачислить:

  • кредиты и займы от иностранных компаний;

  • гранты;

  • доходы по акциям, векселям и другим ценным бумагам;

  • доходы от сдачи зарубежной недвижимости в аренду.

Все налоги, связанные с зарубежными счетами, бизнес оплачивает рублями по курсу ЦБ на дату осуществления расчетов, либо дату перевода денег на транзитный счет.