Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, куда вложить деньги начинающему инвестору. В посте будут рассмотрены простые варианты инвестирования средств, которые к тому же практически безрисковые. Моя цель – показать, что инвестировать – это просто. И, конечно, доходно. Ведь если у вас будет положительный опыт – вы сможете двигаться дальше. Банковские депозиты
Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.
Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции. Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ). Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.
О том, какие вклады в банках выгодны прямо сейчас (сейчас – это начало 2019 года), можете прочитать в этой статье.
Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.
«Народные» облигации
Немного усложняем нашу задачу. «Народные» облигации, они же ОФЗ-н – это инструмент заимствования, выпущенный государством. Звучит немного сложно, но ничего страшного. ОФЗ-н выпускает Минфин, и покупая облигацию мы как бы даем заем государству. А дальше оно расплачивается полученными деньгами по своим обязательствам: платит зарплаты учителям, строит новые ракеты и содержит заключенных.
В качестве вознаграждения людям, купившим ОФЗ-н, государство выплачивает купон. Его размер и периодичность зависят от выпуска. В третьем выпуске ОФЗ-н, например, выплаты совершаются раз в полгода и предлагается лестничная доходность – от 6% до 8,6% годовых (средняя – 7,1%).
Купить ОФЗ-н можно только в банках ВТБ и Сбербанке. Минимальная сумма к покупке – 30 штук. Номинал одной облигации 1000 рублей, но продается она с дисконтом, т.е. дешевле. Цены устанавливает Минфин на каждый день. В общем, для покупки вам понадобится чуть меньше 30 тысяч рублей. Для начинающих инвесторов – самое то.
С 15 января 2019 года началось дополнительное размещение облигаций, так что можно успеть их купить.
Инвестиционное страхование жизни
Суть этого продукта – не столько накопление, сколько страховая защита инвестора от непредвиденных обстоятельств. Например, утраты трудоспособности, получения инвалидности и даже смерти.
Суть ИСЖ такова: часть страхового взноса уходит в качестве вознаграждения страховой компании, а часть инвестируется в заранее оговоренные продукты, например, облигации банковского сектора. Доходность будет небольшой и не гарантированной, но вы получите реальную финансовую защиту.
В конце концов, стандартная страховка не подразумевает возврат средств, а здесь можно набрать нужную сумму к конкретному сроку.
Структурные продукты
По своей сути структурный продукт представляет собой двойную инвестицию:
- одна часть (большая, около 80-95% в зависимости от принятого уровня защиты капитала) вкладывается в инструменты с понятной и предсказуемой доходностью, например, депозит или ОФЗ; - вторая часть (меньшая, она иногда называется спекулятивной) – в другой актив, рисковый, направленный на реализацию какой-то идеи, например, опцион пут на Кока-Колу.
Если рисковая часть себя оправдает, то инвестор получит повышенный доход. Если нет – то гарантированный, обеспеченный базовой (безрисковой) частью.
На первый взгляд функционирование структурного продукта непонятно, но стоит копнуть поглубже – всё становится ясно. Представьте, что вы вложили часть средств в депозит, а часть – в акции. Это и есть структурный продукт.
ПИФы
Для начинающего инвестора инвестиции в ПИФы достаточно простой и эффективный способ начать вложения в фондовый рынок. ПИФ представляет собой «солянку» из разных активов. Бывают ПИФ акций, облигаций, денежные, смешанные, недвижимости и т.д. Условно говоря, чем дороже наполнение корзины активов ПИФов, тем дороже стоит пай фонда (на самом деле всё чуть сложнее, но суть именно такая).
Я много писал о ПИФах различных компаний. Рекомендую почитать эти статьи, чтобы понять, сколько можно заработать на паях, какие есть подводные камни и т.д.:
Вкратце: ПИФ стоит покупать, когда он стоит дешево (т.е. активы, входящие в него, временно ценятся дешево). Продавать паи стоит через 3 года (чтобы получить налоговый вычет и снизить комиссию за погашение) и только после повышения их стоимости. ETF
Если ПИФы подразумевают активное управление средствами, то биржевые фонды (ETF) пассивно инвестируют в индексы. На Московской бирже есть с десяток ETF, которые предлагают вкладывать деньги в индекс американского, лондонского, немецкого, японского, китайского, австралийского и, конечно, российского фондового рынка.
ETF идеально подходят для начинающих инвесторов, так как не требуют расходов на свое обслуживание (в отличие от ПИФов), а доходность дают немалую. Купив ETF UCITS можно одним махом купить «кусочек» MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США – примерно 85% данного фондового рынка.
Вот и думайте – хотите получать доходность от акций и облигаций, отобранных профессионалами? Тогда выбирайте ETF.
ОФЗ
Облигации федерального займа – еще один безрисковый вариант для начинающего инвестора. Если ищите совет, с чего начинать вложения на фондовом рынке – так вот: начните с ОФЗ.
Что такое облигации федерального займа, я разъяснять чуть выше. Это когда вы даете взаймы Минфину. Но ОФЗ-н продаются только у дилеров – ВТБ и Сбербанка. ОФЗ (без «н») продаются в свободном виде – то бишь на Московской бирже.
Чтобы их купить, нужно открыть счет у подходящего брокера. Это не сложно. Многие брокеры позволяют сделать это онлайн в течение 5-10 минут.
Затем нужно завести на счет деньги и купить ОФЗ. Почему именно их? Причины:
- это полностью безрисковый инструмент; - доходность ОФЗ находится в районе 8-9% за счет высокой величины купона и дисконта облигации (ОФЗ продаются ниже номинала из-за санкций, но мы же верим в рубль и Минфин, не так ли?!); - ОФЗ легко купить и продать; - с полученного купонного дохода не нужно платить подоходный налог (а это плюс к доходности).
Короче, если вы решили делать первые шаги на фондовой бирже, выбирайте именно ОФЗ. Это практически как депозит, но чуть-чуть посложнее. И чуть доходнее. А иногда и не чуть-чуть.
Готовые портфели
Если вы уже морально готовы к покупке акций, но не знаете, с чего начать… Глаза разбегаются, когда вы глядите на рынок акций. В США на организованном рынке порядка 1000 акций, в России – почти 220. А еще есть корпоративные, муниципальные и государственные облигации. Как во всем этом разобраться?
Может и не надо. Для тех, кто хочет получать более-менее стабильную прибыль и не заморачиваться с поиском подходящих акций, подойдут готовые портфели, где уже всё собрано и сбалансировано.
Услуги по сбору готового портфеля предлагают многие брокеры. Мне понравилось, как это реализовано у Тинькофф Инвестиции. Там есть и автоматизированный помощник, который подберет уникальный портфель по вашему риск-профилю. Вот как выглядит его работа.
Если вы используете мобильное приложение, то можете купить уже готовые портфели с интересным наполнением:
- Под защитой государства – туда входят ОФЗ; - Дивидендные истории – акции с крупными дивидендами; - Вкусно и быстро – входят акции фастфудов; - Займи банка – акции и облиги банков; - На волне Уолл-стрит – акции финансовых компаний; - Полететь на Марс – да-да, тут Тесла и прочие космические корпорации; - 100 лошадиных сил – акции автоконцернов; - 18+ – ну вы поняли 🙂
Всего порядка 20 коллекций. Порог входа разный – в среднем от 15-20 тысяч рублей. В одном портфеле находится от 10 до 25 эмитентов. Состав меняется, чтобы поддерживать актуальность и высокую доходность.
Заключение
Таким образом, вариантов, куда начинающему инвестору вложить деньги, множество. Наиболее простые и перспективные варианты – ПИФы, ETF, ОФЗ, ОФЗ-н, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни. Ну, и депозиты, конечно. Словом, это портфельные инвестиции. Тем, кто хочет больше и готов рискнуть, могут попробовать модельные портфели от брокеров, например, коллекции от Тинькофф Инвестиции. Попробуйте – вам понравится! Удачи, и да пребудут с вами деньги!